房贷提前还清是否划算的几个参考标准，第一是你的房贷利率的高低；第二是你的按揭方式；

1、房贷利率的高低就直接决定了你是否要提前还清 这是几乎我们每一个有房贷的人都会遇到的问题，是否要考虑提前还清，以免缴纳更多的利息，提前偿还是否合适最主要的参考因素就是你的房贷利率的高低。 我们都知道，整体来说，我们国家的利率是下行的趋势，目前的房贷基准利率是4.9%，这次房贷利率是2015年10月份的时候下调的，当时2014年到2015年连续多次降息，如果再往前追溯的话，房贷利率会更高。 房贷利率什么叫做高，什么叫做低？打个比方，如果房贷利率是1%，那么这个很容易判断是低，为什么？因为我们的定期存款利率都要比这个高啊。再打个比方，如果我们的房贷利率是10%，那么这个利率肯定是很高的，为什么？因为我们的投资收益是无法超过这个水平的。 所以，在上面的两个举例当中，我们把房贷利率高低的参考标准是和投资的收益率相比较的，这个投资收益率是比较稳妥的银行类理财的收益，而非市场上那些高风险高收益的方式，那么目前这个利率大概是4%-5%之间，这个还是比较稳妥的。 所以，房贷利率如果比这个收益率要高的话，那么整体来说是可以考虑提前偿还的，另外，我们考虑到手持现金类资产能够带来一些额外的好处，比如临时急需用钱等等，我们可以在基础投资收益率上再加上0.5个左右的百分点，那么我们可以把这个区间定位为4.5%-5.5%，如果你的房贷利率是大于5.5%，那么你提前偿还是划算的。 如果你的房贷利率是小于4.5%的，那么你提前偿还是不划算的，至于中间的，其实就看个人了，因为从绝对利益来讲不是非常明显，还不还都无所谓，就看个人喜好了，有些人投资能力比较强，那么就选择暂时不还，有些人投资能力比较弱，或者是负债就不舒服，有心理负担，那么就可以提前偿还。 2、按揭方式和你是否提前偿还方法的关系 我们知道有两种常用的按揭方式，等额本息和等额本金，等额本息就是每个月的月供是相等的，这种方式的特点是，在相同的利率的情况下，前期的月供相对会少一点，会减轻月供的负担，但是缺点是总的利息会比较高，前期偿还的主要也是利息。 而等额本金是每个月的月供中的本金是一样的，这个就导致前期的月供绝对值会比较高，那么前期的月供压力也大，另一个方面就是利息的绝对额会少一些，而且后期的月供压力会小一点，因为月供是逐月等额递减的。 现在普遍的认为如果是等额本息的方式，那么如果你偿还了10年或者15年了是不划算的，因为你把大部分利息都已经偿还了，这种说法是否正确呢？ 小编是这么看的，因为无论是等额本息还是等额本金，房贷的计算方式都是以你使用的本金的绝对数值乘以月利率得到的，每个月的利息都是这么计算的，从按揭的整个周期来说，说到底，这两种方式的利率是相同的情况下，说不上那种更加吃亏或者占便宜，只有合适不合适，因为等额本息的利息绝对值高那是因为占用本金的时间更长（因为前期你偿还的本金少，主要还的就是利息，所以你本金使用的时间长）。 如果你真要看哪一个更加划算的话，那么你就看剩余的本金谁多，谁剩余的本金多，那么能够节省的利息的绝对值就高，那么也就意味着你节省的利息就多。总结：总体来说，是否提前偿还房贷主要看你的房贷利率和当下的投资收益率做对比，按揭方式倒是次要的。