房贷基准利率变化对存量房贷的影响并不是实时的，而是有有时间差的，以前这个问题还简单一点，但是今年可能就有点复杂了，对于存量房贷的用户来说，至少在2020年内内今年的LPR变化是对你的房贷利率没有影响的，最快的也要等到2021年才会有影响，所以这个影响主要是对新的房贷用户。

　　1、在基准利率时代下你的房贷利率会什么时候变化？　　在基准利率时代的时候（在LPR利率之前），如果你签订的房贷合同选择的是浮动利率，那么在基准利率变化的情况下，你作为存量房贷的利率是在第二年的第一个月开始按照最新的基准利率来重新计算的。　　打个比方，如果现在2月份降准至4.8%（原来是4.9%，而你的房贷利率是上浮10%，也就是说实际利率是5.39%），那么你的房贷利率会在明年的第一个月重新计算，也就是按照4.8%的基准利率再上浮10%。得到的5.28%就是你的新的房贷利率，从明年第一个月起你的月供就开始减少了。　　2、在LPR时代下有什么变化？　　在新的LPR时代下，有了一些变化，对于是浮动利率的用户，那么可以选择最短以12个月为一个周期重新计算，而重新计算的时间也可以又双方来商定，当然这些规则都会在房贷合同中写清楚。　　而在新的LPR时代下，又有两类用户，一类是自从2019年10月8日以来办理的房贷已经是按照LPR计算的，这类用户就按照当时的合同签订的来办理就是了，这个你要看你的合同规定，比如你是11月1日办理的房贷，那么选择的是12个月重新计算一次，重新计算的时间也是11月1日，那么你要到2020年11月1日再按照最近的一期的LPR来重新计算房贷利率，所以，现在2月份虽然下降了LPR，但是还不到你的时间，所以，你的房贷还是不会变化。　　第二类是以前的存量房贷，这些存量房贷都是按照原来的贷款基准利率为定价基准来计算的，这类用户就是在LPR推出之前办理的房贷，这些房贷的用户需要在2020年3月1日到8月31日之间完成向LPR的转变，有两个选择，第一是变成固定利率，第二个选择就是变成以LPR为定价基准的浮动利率。如果选择的是浮动利率，那么重新计算的周期最短为12个月，重新计算的日子由双方共同决定。所以，从这个来看，这次下调LPR对存量房贷的人是没什么影响的。　　但是也不要气馁，因为到当你今年完成了转换后，到明年就该是到了重新计算房贷利率的时间，如果那个时候的LPR比2019年12月份的LPR低，那么你的房贷利率就会降低。