我建议你改成LPR加减点的模式！ 6.37%的房贷，相当于在以前的基准利率4.9%基础上上浮30%[4.9%*（1+30%）=6.37%]，应该说，这个是利率是相对较高的，高于目前的房贷利率平均水平。 根据有关统计，今年二月份首套房平均房贷利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右，相比之下，你这个房贷利率无论是首套房还是二套房都算高的。既然这样，何不赌一下，转换成LPR加减点呢？ 现在我们有两种选择，固定利率和LPR加减点模式。固定利率好理解，也就是你现在的6.37%在贷款剩余期限内是不会再变了，一直就是这样。 那么，LPR模式下，你的加减点就为：6.37%-2019年12月LPR4.8%=157个点。以后这个加减点就不变了。 然后，转换第一年，是不变的，还是6.37%。 但是，第二年开始，就变了，根据LPR来变动，一年调整一次，假如LPR降了，变成4.5%，那么，你的房贷利率就是4.5%+157个点=6.07%，比当前降低了0.3%。 反之，如果LPR涨了，比如涨到5.1%，那么，你的房贷利率就是5.1%+157个点=6.67%，比当前涨了0.3%。 所以，我们看到，转换成LPR，将来的房贷利率不是固定不变的，每年都要调整一次，而LPR，既有降的可能，又有涨的可能。 不过从近期来说，LPR降的概率大一些，因为目前降息是潮流，以刺激生产和消费，现在国际上已经有些国家实际上是负利率了。尤其我国这次受新冠肺炎疫情的冲击，大概率要降息以刺激经济。 但是，从长期来说，LPR存在不确定性，毕竟有通过膨胀这个因素在，一般经济发展越好，利率就越高，那么，LPR就会上涨。 所以，近期（10年内）LPR的下降的概率较大一些，但是也没有多少下降空间，毕竟我国的5年期长期贷款利率已经下行20多年了，现在几乎是最低的，下行空间已经不大了，银行不是慈善家，也要赚钱的。 因此，因为LPR存在不确定性，那么，我个人建议，现在利率低于5.5%，剩余贷款期限又高于10年的，还是选择固定利率为好，别犹豫，保住胜利果实要紧，银行的羊毛是不好薅的。 但是，你这个6.37%利率有些高了，如果你将来有自信有提前还款能力，那么，选择LPR好点，这样，近期内可以享受LPR下行的福利，将来LPR若是涨了，那么，提前还贷也不迟。如此，进退自如，两全其美。 综上，我觉得你还是转换成LPR好一点，当然，还要根据自己的情况来决定。如果你下不了决心，建议观望一段时间，因为这次转换截止日期在8月31日呢，离现在还有一段时间，而疫情还没有过去，可以观望一下再做决定。祝好！ |