改肯定是要改的，现在的问题是你转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）的，还是直接转换为固定利率。换句话说，只能在以上两种贷款利率之间二选一。到底应该如何选择？请看看下面的具体分析:

从你的当前房贷利率6.37%来看，相当于之前的基准利率4.9%的基础上上浮30%，这是相当高的利率水平。如果你转换为固定利率的话，可能并不划算，而且你目前仅还款一年多，未来的房贷还有20多年（按照最长期限30年计算），一直保持6.37%的房贷，相比之下，如果转换为以LPR为定价基准加点形成的话，即4.80%+157个基点，就算是合同期限内加点数值固定不变，但每月一次的贷款市场报价利率（LPR）很可能会有所下降的，比如说10月和11月20日发布的LPR为4.85%，而12月20日发布的下调5个基点，下降至4.80%。 我相信LPR利率水平在短期内还有进一步下降的可能，这样以来转换为LPR加点形成就比固定利率更划算。实际上，采取固定利率的方式就是一种“”，你如何押中今后的利率不变甚至上浮呢？如果你是已经处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，那当然不用转换。但现在只是还款一年多，根据央行12月28日新规，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。 一定要注意，定价基准转换只能一次，转换之后不能再次转换。因此你需要仔细想想，想清楚以后做出“不后悔的决定”。因为自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。 总之，全部房贷都要根据央行新规要求，将过去的参考基准定价进行协商，要么转换为固定利率，或者是参考LPR加点形成。如果后一种，最短重定价周期都是一年，按照最近一个月相应期限的LPR加点形成。