房贷，一直都是很多人每个月最大笔的支出，按照国人的负债水平来算，很多人房贷就占到了收入的二分之一甚至以上。

不过，去年8月我们实行了LPR改革，也就是市场利率报价机智，对房贷也做出了调整，新的房贷全部和LPR挂钩。而且我们还给存量房贷放开了一个口子。 根据央行的规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。 所以，这是一次存量房贷可以转换为何LPR利率挂钩房贷的机会。当时政策出台的时候，笔者就建议，最好将固定的房贷利率转换为浮动利率。为什么呢？因为我们的LPR利率是不断走低。 从去年8月以来，我们不断调整了LPR的利率，1年期已经累计下调了30个基点，5年期虽然少一点，也是不断下调了。所以，如果你认为未来利率还会走低，就选择浮动利率。当然，如果你认为利率会走高，就选固定利率。 但是很明显，从宏观经济的形势上来看，我们基本上不具备加息的可能性，特别是在1月和2月遭遇了黑天鹅的情况下，预计对GDP会造成1.5个百分点的影响，所以未来，只可能继续下调MLF和LPR的利率。 所以，这次利率下降的红包一定要收好，毕竟对于几十万上百万的房贷来说，哪怕是几个基点的下调，每个月都能省下几百元钱呢。