房贷借款人能换银行重新做吗？不可能的，这是一个唯一能做出的选择

　　那么房贷借款人如果既不选择lpr加基点模式，也没有固定利率模式选，能否换一家银行做房贷业务呢？其实这也不太现实。因为其他银行也是同样这么要求借款人的，也没有借款人满意的贷款方式可以选择。可以这么说，天下的银行给出借款人的选择方式都是一模一样的。

　　同样借款人可以思考下，其实想转换房贷银行也是一件非常麻烦的事情，而且还需要花费更多的成本投入。需要去进行结抵押，重新评估以及重新签订合同，提供各项材料，重新信贷审核。说不准还申请不下来，那就出大事了。

　　在今年进行利率转换后，再不会有过去的基准利率模式了，所以针对房贷借款人来说，必须要做出选择，而且这也是唯一的选择。那么监管部门也明确提出来，按照文件精神，其实在第1年转换后，实际利率不会发生任何变动，以此来保证平稳转换。举例子假如张三怎么转化房贷款合同呢？张三过去的房贷利率为5.39%，此次这么计算过程：

　　1.加点=旧房贷利率-重签合约当下的LPR

　　2.新的房贷利率=LPR+加基点*LPR是一个贷款基础利率，央行每个月20号会公布一次，每月一调整。

　　3.目前的长期LPR（5年以上的）是4.8%，那么加点就为5.39%-4.8%=0.59%（59个基点），这个增加的基点一旦确定下来，就不会变了。

　　未来张三新的房贷利率就是：“LPR+59个基点”。

　　那么未来呢，那么回到了德先生所讲的案例，未来LPR利率进行变动，如果持续向下降低，那么借款人实际负担的房贷成本也降低，如果LPR上升，那么未来还款的房贷成本也上升。每年银行会按照最近的lpr进行年度调整，例如1月1号调整一次，全年不变化。

　　总结一下，借款人在此次过程中是没有太多的议价能力的。做也得做，不做也得做。那么届时同银行进行商议，看能不能将实际转化时基点数降低一点那就是一件最外好的事了。