上周三，央行公布最新1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR报价为4.80%，均较前值下调5个基点。
但上证报调查了多地银行房贷利率发现，部分城市的银行房贷利率逆风上涨，且由于贷款额度紧张，对放款时间不做承诺。
各地房贷利率涨跌不一，南京多家银行逆势上涨
摸底8地国有大行的个人住房商业贷款发现，房贷利率平稳过渡是主流，多地购房者月供压力有所减轻。
从表中来看，北京、上海、广州等一线城市多家银行房贷利率随LPR前值下调，购房成本略微降低。
对多数城市而言，房贷利率保持平稳是主流。经调查发现，深圳、杭州、西安、天津等地多数银行房贷利率与上月持平。中国银行杭州湖墅支行个贷部一位业务经理说，尽管LPR降了5个基点，但银行又增加5个基点，对冲之下，房贷利率未出现变化。
中国银行天津分行个贷部工作人员也称，尽管本月20日LPR报价下降5个基点，但是银行贷款利率却没有变化，上月房贷利率从4.85%基准上浮30个基点，本月再度上浮5个基点，因此首套房报价还是维持在5.15%，二套房报价还是5.45%，以避免房贷利率波动频繁。
　　然而，也有地区的银行房贷利率逆势上调，如南京的许多银行就上调了房贷利率，不少银行将首套商贷房利率定为5.9%，少数银行定为5.65%。
　　中国银行、农业银行南京地区的个人贷款部人士均表示，年底贷款额度较紧张，提高了刚需购房者成本。这可能会对南京楼市形成降温。
　　不同银行支行数据有所差异，针对不同楼盘，房贷利率也有所变化。就各商业银行具体执行情况来看，国有大行可能会以接近最低利率执行。
房贷利率上行趋势持续半年
全国房贷利率上行趋势已经持续半年，而11月房贷利率依旧在上涨。
融360大数据研究院报告显示，今年11月，全国首套房贷款平均利率为5.53%，环比上涨1BP，为相应期限LPR加点68BP；二套房贷款平均利率为5.85%，环比上涨1BP，为LPR加点100BP。
不过，在上涨潮持续半年后，不管是从房贷利率上涨城市数量、银行数量，还是从房贷利率涨幅上看，绝大部分城市的房贷利率在11月份趋于稳定。
上述报告指出，11月，有11个城市首套房贷款利率维持上月水平，房贷利率上涨的城市数量则相应减少，且仅有5个城市的环比涨幅在5BP以上。
具体到银行上，在融360监测的35个城市533家银行分(支)行中，除停贷银行外，385家银行分(支)行的首套房贷款利率都维持上月水平，比上月增加了178家，占全部银行数量的72.23%；环比上涨和下降的银行数量都有所减少。
2019年11月，上海仍为全国首套房贷款利率平均水平最低城市，但平均水平已经从10月的4.83%上涨至4.90%，不再低于全国最低下限。与全国整体情况相比，房贷利率较高的城市，大部分楼市依然较热，推动房贷利率进一步上涨。首套房贷款利率最高的城市依然是南宁，利率水平再上涨14BP，高达6.30%。
机构：LPR下调短期刺激不大
11月20日，中国贷款市场报价利率(LPR)第四次报价出炉，相较于10月份的第三次报价，此次1年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR同样下调5个基点。根据“房贷新规”，全国房贷利率下限随之变化为：首套房贷利率不得低于4.80%，二套房贷利率不得低于5.40%。
中国民生银行(6.180,0.01,0.16%)首席研究员温彬此前表示，1年期、5年以上LPR均较上期下调5个基点，下调幅度与11月5日央行下调1年期MLF利率5个基点一致，从而明确了央行货币政策价格工具的传导机制，表明央行政策利率变动对LPR变动将产生更直接有效的影响。
融360房贷分析师李万赋指出，之前受新规影响较大的城市，可能会有所下调，以消弱此前房贷利率水平上调的影响。但对于大部分城市而言，LPR新机制改革暂时带来的只是参考基准的变化，实际利率水平主要还是受当地调控政策的影响，并反应在加点数上。
今年下半年，央行多次定调房地产信贷，强调不将房地产作为短期刺激经济的手段，避免把房地产工具化。央行在近日发布的《2019年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)中再次强调，按照“因城施策”的基本原则，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
另外，临近年底，多家银行出现信贷额度紧张，停贷银行的数量逐渐增加。
据财新日前报道，个别地区的个别银行暂停发放涉房类贷款。2019年9月，华东地区已有个别股份行暂停发放房地产开发贷。利率不会随LPR下调，建行总行暂时关闭了该行深圳分行的按揭贷放款系统，或将于2020年元旦恢复放款。
李万赋表示，在房地产调控政策不发生明显变化的前提下，预计LPR的下调不会立即反映到新增房贷的利率水平上，再加上信贷额度的紧张情况，年底前多数城市的房贷利率将保持基本平稳，短期内不受LPR刺激。长远来看，5年期LPR下调有助于降低刚需用户的住房成本，稳定房地产市场预期。
而对于此次5年期以上LPR超预期下调5个基点，温彬也表示，这有助于降低刚需购房群体房贷成本，在当前稳增长前提下有利于房地产市场保持平稳发展。
　
　央行25日发布《中国金融稳定报告(2019)》显示，个人住房贷款增速连续两年回落。房地产市场在调控措施不断升级的背景下，逐步回归理性。
　　工商银行浦东某分行的个贷经理称，个人住房贷款利率对市场供求影响大。上海作为全国房贷利率一直以来的“洼地”，工商银行本月房贷利率最低4.65%，与原本九五折优惠利率4.655%相比稍有下降。调整后的房贷利率与以前相比波动较小，体现了LPR改革平稳过渡导向。
　　此前易居研究院的数据支持了房地市场差异化信贷调控的导向：楼市调控重心向三四线城市转移。统计显示， 4个一线城市房贷利率为LPR报价利率平均上涨30基点，22个二线城市上涨77基点，38个三四线城市上涨84基点。

　　银行贷款额度紧张，放款慢成常态
　　尽管房贷利率持续下降，但多数银行年尾的贷款额度所剩无几。
　　中信银行北京分行个贷部一位工作人员说，该行第一季度时，贷款额度就已经发放了总额的三到四成，因此年末额度紧张。商业贷款发放普遍需要2-3个月。
　　也有农业银行浦东某支行个贷经理表示，该行额度依然较为充足，审批约需15天，放款速度较为高效。该人士还透露，四大行年末某些分行额度也比较紧张，某些银行8月份申请通过的房贷尚未放款。
　　临近年末，各大房企严阵布局“抢收战”，纷纷通过降价促销抢收业绩、回笼资金。
　　诸葛找房数据研究中心分析师王小嫱表示，今年11月相比去年同期，住房成交规模呈现明显下降趋势，年末虽然部分规模房企通过大范围的降价促销、加大推盘力度，但项目总体去化率并不佳。
　　以上海为例，诸葛找房统计显示，1-10月，上海二手房成交约19.8万套，同比上升51.1%。年内，上海二手房成交自3月达到高位，随后开始高位回落，至10月，上海二手房单月成交16100套，环比下降22.9%，同比上升36.6%。