今天刚好是3月1日,所以有很多人有可能已经接到银行的通知,要求大家从3月2日开始对房贷利率进行调整,至于应不应该调整利率转换成LPR+基点,大家首先要考虑的是更改成LPR+基点这种利率模式之后大家的利息是否会减少。
目前大家有两种方式可以选择,第1种方式是选择固定利率,比如你目前的房贷利率是4.41%,如果你没有更换利率方式,那么你的房贷利率会一直是4.41%,直到你还清所有房贷为止。
第2种选择是LPR+基点这种模式,那么未来你的房贷利率计算方式就是LPR+加点数值。这个基点数值是你当前的利率跟2019年12月份LPR的差值,比如你最近的房贷利率是4.41%,那么调整之后的积点差值就等于4.41%-4.8%=-0.39%,也就是-39个基点。
这个差点数值只能调整一次,一经确定之后这个差点数值会固定不变,直到你还清所有贷款为止,所以以后你的实际贷款利率就是LPR-39个基点。
假如你跟银行约定每年的3月2日调整利率,然后到了2021年3月份LPR变成了4.7%,那么你实际的利率就是4.7%-0.39%=4.31%,这个利率要比你原来的4.41%少0.1%。
但假如到了2021年5月份LPR变成了4.85%,那你实际的利率就变成4.85%-0.39%=4.46%,这个利率就要比你原来的利率高出0.05%。
可见一旦大家选择LPR+基点这种利率模式之后,至于未来利率是高是低,这个是没法给出一个准确的答案的,因为LPR是高是低关键要看市场的表现。
LPR简称市场基础利率,这个利率是央行根据18家报价银行最近一个月的实际利率综合计算得出的一个数值。一般情况下,如果市场资金需求比较旺盛,银行资金比较紧张,那LPR就会往上涨,相反如果市场资金需求比较少,而银行资金比较宽松,那么LPR就会下降。
那未来LPR到底会上升还是下降呢?就我个人看法,我认为未来LPR是有较大的概率会出现下降的,LPR是市场融资最直接的体现,如果未来我国经济不能一直保持一个快速的增长,那么市场的融资需求就会有所下降,而一旦市场融资需求下降了,对应LPR也会跟着下降。
关于LPR未来的走势,我们可以参考欧美一些发达国家的利率来看,这些国家经历了高速经济增长之后,目前很多国家的经济增速都比较慢,对应的为了刺激经济的发展,很多国家都采用了宽松的货币政策,比如目前欧盟地区很多国家利率都是0,甚至是负利率。
所以参考目前国际的经济走势,及我国的经济基数以及经济增速来看,我认为未来我国的融资需求会有所缓解,对应的LPR利率就有可能出现下降,因此大家把固定利率转换成LPR+基点这种方式可能会更划算一些。
本站所发布的文字与图片素材为非商业目的改编或整理,版权归原作者所有,如侵权或涉及违法,请联系我们删除!