买房，商业贷款100万，准备4年后提前偿还，贷款选择等额本息还是等额本金？哪个更划算？下面笔者细细说来：

1、等额本金能节省更多的利息 等额本金的优点是利息较少，缺点是前期的月供较多；而等额本息的优点是利息较多，但是月供压力会小很多。我们假定题主的房贷利率是4.9%，那么我们来看一下4年后提前偿还，两种按揭方式各自能够节省多少利息，而在这4年当中，哪种按揭方式支出了更多的利息。 下图是两种按揭方式之下，按照30年的房贷期限，在4年后提前偿还所有房贷的计算结果，等额本息在这4年当中偿还了19.4万利息，而在等额本金的方式下，4年时间偿还了18.7万利息，两者相差仅仅是0.7万元。这个结果可能是出乎很多人的意料的。 所以，如果单纯从这4年当中能够节省的利息来看，等额本金的还款方式能够节省的利息也仅仅比等额本息的还款方式低了0.7万而已。这个优势并不是很明显。 2、等额本息会比等额本金支付更多的利息，是否选择等额本金才是最合适的？ 从上文当中我们可以知晓，等额本息会比等额本金支付更多的利息，但是这是否就说明选择等额本金的按揭方式就是最合适的？ 关于这个问题，我们首先要明白的是两种按揭方式的利率都是一样的，利率的高低水平才是最终的衡量标准，在同一利率水平之下，两种按揭方式其实都是一样的。 我们的贷款的利息的计算方式最核心的一点就是，将剩余的房贷本金乘以当月的月利率得到当月的房贷利息，所以利息是和三个因素相关的，利率高低、剩余本金高低、使用时间长短！而等额本金由于每个月偿还的本金是一样多，所以前期偿还的本金就比较多，这个就导致此后支付的利息会逐渐降低。 从一开始等额本金中的每月偿还的本金就被等额本息要高，直到某一个时间点，等额本息中月供中的本金就会超过等额本金月供中的本金，在本文的案例中，这个时间点是第202个月。 综上所述，我们有两个结论，第一个就是如果是4年后提前偿还房贷，那么选择等额本金的按揭方式会节省更多一点的利息，但是，优势并不是太明显。而等额本金之所以在整个周期中节省更多的利息，是因为等额本金在早期偿还的本金更多。