之前，因为GPGD，五改三、三改一大行其道，许多购房者以极少的首付、极低的税费买到了心怡的房子，相比于部分热点城市动辄六成以上的首付，深圳的购房门槛不可谓不低。
只是这一切玩法随着“三价合一”的政策落地嘎然而止，即：银行评估价=实际成交价=网签备案价！
一时间，“阴阳合同”、“GPGD”几乎绝迹。
那么这个做法真的不可行了吗？对于失去首房首贷的人来说，还存在首付又低、税费又省的购房方法吗？
“全款抵押”有效地解决了这个难题！
顾名思义，全款抵押是由第三方垫资、全款买房，再用经营贷的方式，抵押七成出来，最终达到低首付（三成左右）、低税费的买房目的。
以某客户以五成名额买一套总价900万的次新三房两为例，和正常首付的费用明细分别如下:
总结这种做法的好处是：
1、适合五成或者以上名额的购房者，实际首付三成，合理加大杠杆；
2、少量避税，此笔交易约省去税费8万元；
3、有免掉赎楼费的可能性（需卖方配合）。
总体，全款抵押相对于正常首付还是多了部分成本，即多了垫资费、贷款费，少了赎楼费、部分税费。
1、 房产投资是杠杆+选筹的结合体，二者缺一，都不能使得利益最大化，杠杆，是房产投资的重要工具；
2、 在三年贷款到期前的1-2年，完全可以提前审批，替换年限更长、利率更低的产品；
3、 相比二十年，我更愿意选择三年先息后本的产品，因为90%以上的房子会在中途转按、出售，很少有人会坚持还20年的按揭贷款。