银行建议把按揭贷款转成抵押贷款，利率4%，可行吗？

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在理财投资的几个主要方面里，融资规划也是很重要的一个环节，所以对于银行贷款有一定的了解。简略介绍两者特点：

抵押贷款是商业性贷款，一般适用于开展商业活动的组织（法人），因短期缺乏流动资金而开发的银行信贷产品。这种抵押贷款一般期限不长，按月付息，到期就得还本。

按揭贷款是消费性贷款，一般是适用于购房消费者，由于房子是大宗商品，个人因财力有限无法一次性支付房款，依据国家政策可以享受按揭住房政策。按揭贷款属于普惠性质的长期贷款，每月按期支付本金和利息。··

那么，如果银行抵押贷款4%，把按揭贷款转换成抵押贷款可行吗？

以我的了解现在的lpr是4.65，所以想获得4%的抵押贷款利率，可能性不大。

如果真的有业务员告诉你抵押贷款可以做到4%，那就要了解清楚。

首先资质是什么？只有一些大型的国企，条件非常好的银行抢着要放贷，才有可能出现较低的贷款利率。

第二，要搞清楚利率怎么计算。很多银行或者中介在计算贷款利率时，都是以每月还的利息除以本金，但却没有告诉你本金本身也需要每个月偿还。

举个例子，贷款60万，分成5年还，每个月还1万的本金，同时每个月还1875的利息。他们的计算方式就是每月利息1875，每年利息2.25万，这个2.25万除以贷款总额60万，就是贷款利率3.75。但实际上因为本金不断的减少，实际的贷款利率应该达到7%。

所以我们要弄清楚贷款利率4%是怎么计算的。

就算上面的这些问题都不存在，我们也要考虑怎样把一套按揭贷款的房子转成抵押贷款。

因为正在办理按揭贷款，要想转换成抵押贷款，首先必须把现在的贷款全部还清。这就需要有一大笔钱，如果自己有这笔钱肯定就不需要贷款了，因此这一笔钱一定要向别人借。市场上的过桥资金费用是很高的，把这些费用考虑进来，可能本身就不太划算。

其次抵押贷款往往是向有经营执照的公司发放的。这就不是普通人可以申请的抵押贷款。需要有符合资质的公司营业执照，还需要有相应的购销合同。而且抵押贷款则是有规定限度的。例如，装修贷款，不是说你想贷多少就可以的，银行对于每平米的装修标准有限额，你怎么能贷出那么多？至于其他消费类贷款，金额更加小。其次，所有贷款用途必须与申请一致。你第一年可以用装修等理由申请消费贷，难道后面几年都一直装修？谁信呢？！所以申请与实际用途不符，银行不会同意。

也有一些银行在做抵押贷款时，不能做太长时间，而大多数人的按揭贷款都是20年或者30年的，没有足够的能力在短期还完贷款。房贷一旦放下来，你只要按期还款，没有什么可担心的。但是换成抵押贷款就不一样了。因为抵押贷款期限短，所以到期你必须进行周转，即还进去再找理由贷出来。但问题是：你能保证你还进去之后银行一定贷出来？所以即使转换成抵押贷款，也存在不断的续贷的问题。

综上所述，不建议您把按揭房贷款转换成房产抵押贷款，可操作性很差。

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