普通农民手上最值钱的东西是承包地和房屋。承包地一户家庭少则三五亩，多的也不过十来亩，想到银行去贷款，也贷不出不少钱。所以，归根到底，农民想通过抵押的方式从银行贷到一定数量的资金，主要还是要靠房屋。但是，目前国家并没有完全放开这一政策，只在部分地区试点。


那到底是哪些地方的哪些人，可以凭农村房屋到银行贷款呢？为此，土砖家简单梳理了一下。



一、哪些地方正在进行政策试点？


根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》和《全国人民代表大会常务委员会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》，农民住房财产权抵押贷款试点县（市、区）名单如下：



二、哪些人符合申请贷款的条件？


要同时符合下面这些条件：一是具有完全民事行为能力，无不良信用记录；二是用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围；三是除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料；四是所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。如果以共有农民住房抵押的，还应当取得其他共有人的书面同意。


这些条件是农民能不能用农村房屋贷到款的关键所在。



三、贷款额度、利率、期限等怎么定？


一是关于贷款额度的确定：统筹考虑借款人信用状况、借款需求与偿还能力、用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权价值等因素，合理自主确定农民住房财产权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。


二是关于贷款利率的确定：参考人民银行公布的同期同档次基准利率，结合借款人的实际情况合理自主确定农民住房财产权抵押贷款的利率。


三是关于贷款期限的确定：综合考虑借款人的年龄、贷款金额、贷款用途、还款能力和用于抵押的农民住房及宅基地状况等因素合理自主确定贷款期限。


四是关于农房价值的确定：借贷双方可采取委托第三方房地产评估机构评估、贷款人自评估或者双方协商等方式，公平、公正、客观地确定房屋所有权及宅基地使用权价值。


当然，如果能够用农村房屋抵押的话，也就是能够为其他人贷款作担保。


关注土砖家，就是关注农村土地这笔巨大的沉睡资产。