生活中，无数年轻人想买房，但面对夸张的房价，只能退而求其次，成为房奴。对于房贷来说，使用公积金无疑会更划算。但是如果购买的公积金档次太低，是不可能获得足够的贷款额度的，但是选择商业贷款买房确实不划算。这时，贷款人可以通过组合贷款来办理抵押。今天，边肖将告诉你关于组合贷款的处理。

1、提交贷款申请

text-decoration-color: initial;">如果借款人打算办理住房贷款，就千万别嫌麻烦。在办理贷款时，贷款人需要分别前往住房资金管理中心与所选择的贷款银行，向其提出书面的申请，并且提交有关的证明，比如身份证明、买房的合同。

2、提出组合贷款请求

如果贷款人获得了公积金的房贷额度，那么便可以拿着公积金管理部门所给出的通知单前往贷款银行，然后提出组合贷款的请求。

3、银行审核

这一步，商业银行会通过贷款人提交的资料，对贷款人的资质进行考核，看贷款人是否达到条件、计算贷款的金额与期限。资质差的贷款人，是很难通过银行审批，因此必须要注重信用，并尽量创造好的征信记录。

4、合同签约

如果贷款人有幸通过审核，则可以签订公积金贷款的合同与商业贷的合同。

5、等待打款

签好了合同过后，贷款人要在银行开一个专门的账号还贷，在合同约定的时间前把还款的金额打到卡上。当然，银行的扣钱方式不止一种，可以柜台还款，也可以自动扣款。

如果直接买房的资金不足，使用公积金贷款额度也不足，那我要选择组合贷款的方式是可行的，并且省钱。可是，使用公积金的优惠的同时，却要忍受公积金审批时间久的缺点，办理手续也较复杂。通常来说，如果办理商业贷款，那么一个月到三个月时间便能拿到贷款，而公积金或组合贷则需要更长时间。

另外，现在许多开发商都与银行存在捆绑协议，所以许多开发商不同意购房者使用组合贷，当然依据我国的规定，开发商不可以拒绝贷款人使用组合贷，这属于是违法行为，贷款人是可以向市房管局或公积金管理处投诉开发商的。因此，如果贷款人工作之余还有足够的精力，那么组合贷款是一个不错的省钱方法。