申请商业贷款买房的人，在选择贷款期限时，大多徘徊在30-20年之间。很多人说‘贷款期限越长越好’，然后毅然选择30年。这真的对吗？

以总房款100万为例，首付30万，贷款70万。按照目前的基准利率，如果贷款20年，每月还款4581元，利息总额为399466元。如果贷款30年，每月还款3715，共利息637431元。

从以上数据可以看出，30年的贷款比20年的贷款少，每月减少了866元的还款压力，代价是给银行多了23.8万元的利息。

所以就看买家如何在减压和兴趣之间选择了。

所以建议：如果还贷压力不大，选择20年；

如果买房后还款压力大，那就选择30年，国家会给你努力的时间。

那么如何选择合适的贷款期限呢？

1.每月家庭收入，扣除开销，留下必要的备用金(买车、看病、旅游、礼遇)，看看每个月能有多少用于投资理财。如果找不到高于预期值4.11%以上的理财项目，那么这些钱可以全部用来还贷。根据这个反向选择周期。但是，比如你可以股票期货，虽然不稳定，但是整体预期值在4.11%以上，那么贷款期限越长越好，可以跑赢银行贷款利率。

2.月供不应超过月收入的50%。如果可能的话，尽量控制在30%以内，否则会降低生活质量。

3.贷款人的年龄影响贷款期限。40年以上的银行一般不会同意贷款30年。

4.对于有提前还款的商业贷款，可以在贷款办理成功12个月后申请提前还款。一年可以申请两次提前还款，每次都是2万的整数倍(各银行可能略有差异)。提前还的钱是无息的，剩余的钱还款后会重新计算成本。这样，经济条件差的时候，可以先选择30年的贷款，等后期经济条件好了，可以存十万，再选择提前还贷。