接到贷款电话说用户在贷款，用户可以先回想自己近期是否有申请过贷款，确认申请过贷款，那么这个贷款可能就是贷款审核电话，对方询问相关问题时，请如实回答问题。而用户确认自己近期未申请贷款，那么对方可能是打错电话了，用户也可以向对方说明实际情况，让对方对贷款信息进行再次核实。

不排除他人申请贷款，但是提供了错误的电话，因此电话打到了用户的手机上。不过这种情况极少发生，因为申请贷款需要手机提供验证码，对方输错了手机号，那么就无法收到验证码，自然就不可以继续申请贷款。因此，接到莫名的贷款电话，用户还是要谨慎对待。

莫名的贷款电话也有可能是诈骗电话，这类诈骗电话通常会要求用户加QQ、微信好友，或者发送陌生链接让用户点击，只要用户自己警惕这些电话，那么就可以降低受骗的概率。