贷款利率5.4%，贷款一万元，如果选择等额本息还款，那么总利息是294.91元，每月的月供金额为857.91元。而用户选择等额本金还款，总利息的金额是292.5元，用户首月的月供金额为878.33元，之后每月递减3.75元。由于两种还款方式最终产生的利息相差不多，用户任意选择一种还款方式即可。

等额本金和等额本息是贷款的主要还款方式，贷款机构如果提供其他的还款方式，那么需要按照还款方式来计算利息。