人行公布的3年期（36期）个人人民币贷款基准年利率为4.75%，如果按照基准利率进行计算，那么需要区分等额本金还款和等额本息还款：
1、等额本金还款的全部利息计算公式为：利息=[(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)]÷2×还款月数-总贷款额，计算可得3661.46元。
2、等额本息的全部利息计算公式为：总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2，也就是3745.81元。
银行的借贷利率一般可以在央行基准利率的基础上上浮10%到30%左右，利率范围大约在5.4%到6.4%之间，因此可以使用上面的两个公式，根据不同的利率来计算利息。
等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】
月利率=年化利率/12
1、5万元分36期，如果按照贷款年利率LPR4.65%计算，利息总共3,665.21元，总还款53,665.21元，每个月月供1,490.70元。
2、5万元分36期，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共3,866.84元，总还款53,866.84元，每个月月供1,496.30元。