2018年，房地市场出现了很大的变化。

多地限购限贷政策再度成为焦点，兰州、南京等地陆续公布调整房地产政策，被市场解读为“松绑”现象。不过在放贷款方面，却出现与之相反的态势，也就是“紧”。

从广州、上海等地调查的数据显示，全国35个城市533家银行中，多家银行机构放贷利率上扬。有441家银行首套房贷款利率与上月持平，占比82.74%。另外共有47家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务，较上月减少9家银行分行。

2017年以来，房贷利率多次出现上调。以广州区域为例，大行最早是在2017年4月1日开始上调，当时工、农、中、建、交五大国有银行就将广州地区的首套房贷利率优惠从8.5折上调至9折。

同年4月5日，招商银行也决定上调广州地区的首套房贷利率优惠至9折。其他股份制银行的动作更快，民生银行、浦发银行、中信银行、兴业银行早在去年3月就开始动手上调广州首套房贷利率优惠，从8.5折上调至9.5折。

（图片整理于网络）

随着利率上调通道被开启，首套房贷的利率几乎每个月都处于变动之中。虽然有部分地区的房价有所下降，但放贷却出现上涨的情况。这对于没有买房的普通家庭来说，也是一个不小的负担。所以这时候选银行成为重要考虑因素，未来购房人士可以参考以下几点。

1、看房贷利率优惠力度

选银行先得看房贷利率，现在利率普遍升高，12月的房贷利率同比2016年上涨了20%多，优惠打折已经极为珍贵，利率低省的利息就多，省下的是真金白银。

2、看贷款门槛高低

上面说的低利率也只是相对而言，利率低于5%的银行就算低的了。但是获得低利率也要满足一定的条件,比如有些银行规定优质客户能获得低一点的利率，其中优质客户可能是对借款人工作单位、收入的要求，或者规定本科以上学历。

有的银行对二手房房龄有限制，比如二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。所以贷款看银行门槛很重要。

3、看放款速度

提交材料后，银行审批和放款都需要一定时间，很多购房人反映放款慢。放款慢已经成为困扰购房人的一大难题，等上3个月算短的，1个月内能放款的就谢天谢地了。放款速度也是考虑因素之一。

4、看调息方式

近一年关于央行加息的预测不断，加息最房贷利率最直接的影响就是月供增加，总利息增加，而银行具体执行的时主要取决于跟银行签订的贷款合同要求，一般有下面几种调整方式：

一是按月调整，假如如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。

二是按年调整，也叫作“次年调整”，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从2018年1月1日起按照新的利率计算。

三是贷款满一年后调整，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。

四是固定利率，意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。

目前来说，多数银行房贷合同默认的是第二种调整方式，也就是按年调整。选银行的时候也要关注一下关于调息方式的规定。假如利率继续上涨，购房者要么接受上浮，要么放弃买商品住房，选择长租房或者共有产权房，经济实力强一点的就全款买房，购房者之间的竞争似乎也愈加激烈了。

编辑：微信公众号南昌1009