用户之前的信贷业务产生了一次不良信用记录，只要还清了逾期的欠款，不良信用记录就只会在征信中保留5年，5年以后不良信用记录会自动删除。而不良信用记录已经删除了，那么就不会再影响用户的个人征信，之后用户可以正常办理信贷业务。

不良信用记录是可以删除的，但是删除的前提条件是用户还清逾期的欠款。没有还清逾期的欠款，不良信用记录会一直保留，而不良信用记录长期保留在征信中会直接形成征信污点。有了征信污点，用户后续将无法办理信贷业务，甚至还会影响到日常生活。

因此，征信中有不良信用记录时，用户一定要优先还清逾期的欠款，这样不良信用记录才会早日删除，个人征信才会尽快恢复。