如果银行年底没有暂停房贷业务，那么用户可以正常申请房贷。而有的银行年底进入清算会暂停房贷业务，这时候用户是无法申请房贷的。而且年底申请房贷，即使通过了房贷审核，放款的速度也会比较慢，对于急需贷款资金的用户来说，最好是错过年底这段时间来申请房贷。

而其余的时间，银行都是正常开展房贷业务的，用户通过审核后，放款的时间以房贷合同的约定为准。