首先，人民银行征信系统如实记录个人征信信息，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有您按时还钱的正面信息，也有您不按合同约定还款的不良信息。征信系统为个人积累信用财富，促进解决信用交易中信息不对称问题，征信系统不是“黑名单”。
《征信业管理条例》规定，个人不良信用信息保存五年，超过五年的应当删除。具体算法是从不良行为或事件终止之日起五年。
如果有不良信用记录，而且比较严重的话，银行等金融机构会据此拒绝你的信用卡或贷款申请。
目前，除信息确实错误外，没有尽快消除的办法。你要做的是，避免出现新的不良记录，注意积累好的信用记录，不断提高信用度。