首先给结论，这个问题没有统一的答案，这个问题应该是根据自己的情况来判断是选择20年还是30年，那么如何来根据自身的情况来判断是选择20年还是30年呢，可以依据以下几个方面来判断：

1、月还款能力，按照贷款额200万，贷款利率上浮10%测算，200万的话20年还款月供是13634，30年还款的月供额是11218元，当然现在最长年限是25年，月供还款额是12151元，所以首先要考虑每个月的还款能力，在不影响生活水平的情况下，哪种方式更合适。

2、收入增长的能力，年限长短影响最大的是所还的贷款总利息，还是以上面的情况举例，20年的话贷款利息总额是127万元，25年的情况下，所还总利息是164万元，后者比前者要多还贷款利息37万元。也就是说，在还款初期，每期还款中，所还利息占较大比例，20年的情况下，首期还款月供中利息占还款额的65.89%，25年的情况下，该比例上升为73.9%。也就是说前期主要都是在还利息，如果短期内有较快的收入增长，具有提前还款的能力，建议选择相对短的还款期限，这样可以节省更多的利息，毕竟这都是真金白银，需要靠自己挣出来的还的。

3、是否有稳妥的投资渠道，从投资和获取资金成本两方面考虑，房贷是可以获得较低成本融资的唯一途径了，这就是很多人在办理房贷的时候，额度是越高越好，期限是越长越好的原因。如果有较好的投资渠道，用提前还款的资金进行投资，获得的收益远高于房贷的利率。