如果个人征信不好，在短期之内是不可能有所改善的，除非你的不良征信是由于特殊原因造成，要不然想要改善不良征信的局面，最少需要一年时间。想要改造个人征信，就得先知道什么叫不良征信。


　　不良征信总结起来主要表现在以下几个方面：

　　第一个是有逾期记录。逾期情况一般金融机构主要看你最近两年内的征信记录，如果最近两年你有较多的逾期记录或者有超过90点以上不还的情况，那你的征信就算是比较差劲的。


　　第二个是负债太高，从个人征信报告上可以看出你目前的银行贷款以及信用卡透支情况，还有部分信贷公司也可以看到，如果你当前个人征信显示的贷款及信用卡透支额度过大，超过了你的收入范围，负债率比较高，那也是一个不好的征信。


　　第三个是最近征信查询过多。现在机构在审批你的贷款或者信用卡的时候，也会重点看你最近信用查询记录，如果你最近征信查询次数太多，特别是审批类的征信查询过多，金融机构会认为你最近很缺钱，所以在到处申请贷款或者信用卡。通常情况下，金融机构主要看你最近半年之内的查询次数，如果最近半年有超过六次以上，或者最近两个月有超过四次以上审批类征信查询，那你的征信也算是不良征信。


　　第四个是有特殊情况，特殊情况一般主要包括信用卡止付，冻结，呆账等特殊情况，还有一种就是你的征信报告上显示你有法院失信被执行人记录，或者有相关的其他社会不良记录。


　　那什么样的征信才算是好征信呢？

　　1、不黑

　　不黑，也就是说你的信用卡没有出现连续90天以上不还的情况，最近一年时间偶尔出现一两次的逾期，但是不超过一个月以上的还可以接受。


　　2、不多

　　不多，这里面主要指几个方面，一方面是负债不多，包括负债的金额以及当前未还的负债笔数；一方面是指你最近半年或者一年时间内，征信查询次数不多；


　　3、不乱

　　不乱，就是你没有到处乱申请各种贷款平台或者信用卡，信用卡数量在2到5张之内比较合理，最近六个月最好不要有超过两次以上贷款审批类的查询记录。


　　4、不白

　　所谓征信不白，就是你有一定的征信记录可以追溯，很多人以为只要没有逾期就是好征信，这些实际上并不一定，如果你的征信没有任何记录，那也不是一个好征信。