众所周知：公积金贷款利率低于同期商业银行贷款利率，也低于同期商业银行存款利率。住房商贷是可以转公积金贷款的，那么商贷转公积金贷款需要满足哪些条件呢？

上海商业贷款转公积金贷款需满足以下条件：

1、满足公积金贷款条件，且商贷未还清，公积金贷款额度不高于公积金最高贷款额度和原商贷余额；

2、只允许原住房商贷的借款人或配偶作为借款人申请；

3、商贷必须正常还款满1年，并由商业贷款银行出具无逾期还款记录；

4、已经办理《不动产权证》，且产权清晰，无法律纠纷；

5、办理商业贷款转公积金贷款需商业贷款银行同意；

6、房贷申请商贷转公积金贷款时婚姻发生变化的需提供相应的证明和合法房产权属证明。

商贷转公积金操作方式大致以下两种：

方案一：以贷冲贷，贷款人要将商贷本息余额大于商转公贷款的差额部分提前还清，然后申请公积金贷款。

方案二：先还后贷，贷款人自己先还清商贷，然后申请公积金贷款。

商贷转公积金办理流程：

1、申请人到上海市住房置业担保有限公司领取商转公申请表；

2、原商贷银行在申请表上签署同意意见，并证实商业贷款本金金额及有无逾期等情况；

3、上海市住房置业担保有限公司审批申请人资料；

4、申请人将房屋不动产证原件交担保公司，并用自有资金还清原商贷；

5、申请人将原商贷的抵押权证，他项权利注销申请表交给担保公司；

6、担保公司办理公积金贷款担保手续；

7、委托商业银行放款，并将款项划给担保公司；

8、担保公司受托办理原商贷他项权利注销，再办理公积金贷款的他项权利抵押手续。

9、担保公司通知申请人取回房屋不动产权证。

具体操作根据各网点办事程序可能略有不同，请事先咨询所在区域的置业担保有限公司。

　　首先,商业贷款转公积金贷款,你必须己经取得房屋的产权证和土地证,个人的公积金正常汇缴满半年; 　　其次,在上述条件满足的条件,你可以去公积金管理中心领取申请表,去原先贷款的银行查询贷款余额,然后由公积金管理中心审批,再去置业担保公司办理手续,接着去原贷款银行归还贷款,再到公积金管理中心指定你去的银行办理公积金贷款的手续. 　　你可以到当地的房管局问一下具体的情况。 　　延长公积金贷款还款期限，可以使每月的公积金还款额下降，您每月缴纳的公积金冲还公积金贷款后，就能剩余一部分用来冲还商业性贷款。举例来说，如果您家庭的公积金缴存额每月有1000 元，打算申请10万元的公积金贷款和10万元的商业性贷款，考虑自己的还款能力，您打算都申请10年的还款期限。根据计算，您的公积金贷款月还款额为1023．42 元，商业性贷款月还款额为1075．87 元，冲抵1000 元公积金月缴存额后，您每月要负担的还款额为1099．29 元。但如果您延长公积金贷款的还款期限，情况如何呢？下表可以说明问题。 　　您可以发现，公积金贷款的借款期限越长，月还款额就越少，每月冲抵后剩余的金额就越多。这样，您就可以有两个选择，一是保持商业性贷款借款期限不变，减少每月的还款负担。比如，选择公积金贷款还款期限为20年，您每月的还款负担就可以降为717．46 元。二是保持月还款负担不变，则可以缩短商业性贷款的还款期限，节省利息支出。比如，7年期商业性贷款的月还款额为1428 元，您将公积金贷款还款期延长至20年，就可以在不增加还款负担的情况下，提前还清商业性贷款。计算结果表明，7年期商业性贷款的利息支出要比10年期的少9152．42 元。 　　尽管20年期公积金贷款应还利息比10年期的多，但您不用化20年时间还清公积金贷款，等还清商业性贷款后，您可以根据当时自己的公积金缴存额，再申请缩短公积金贷款的还款期限，甚至可以提前还清公积金贷款，这样就能真正做到用足公积金。