银行调整房贷利率的方式并不是根据央行每次的调整都作出相应变化，而是在每年的一月份根据当时利率确定一整年利率水平，从而不再变化，直到第二年再根据当时利率作出调整。举个例子，你2007年6月份贷款买房，当时利率7.83%，那么你从2007年6月直到2007年年底房贷利率均为7.83%，假设到2007年年底经过调息，基准利率降至7%，那么2008年1月份开始你的房贷利率按照7%执行（但是有些银行可能会有规定：自贷款日后推12个月，利率不随央行调整发生变化），直到2009年1月份，如果当时利率与2008年初设定利率又有所变化，则2009年按照当时新利率执行。