举个例子，假如要买一套120万的房子，按三成首付七成贷款算，那就是84万贷款30年还清。想要利息少还一点的话，最好还是选择等额本金的方式。由于在还贷过程中，房贷利率会出现波动，我们可以按照全国首套房5.23%的平均房贷利率来计算，就知道为什么要选择等额本息而不是等额本金了。

选择等额本金的方式还款，还款额会逐月递减，还款负担也会逐渐降低，但是前期支付的利息会比较多。按照等额本金的基本算法，84万的房贷，30年总共需要向银行支付66.08万元利息。因此这种方式更加适合当下手头宽裕，但是未来收入不确定的购房者选择。


等额本息还款方式和等额本金大不相同，每个月的还款额相同，但是前期的还款主要是利息，后期才是以还本金为主，最终的利息会高于等额本金的方式。还是以84万元的房贷为例，30年需要向银行支付82.61万元的利息。

等额本金还款利息会更少


不过算下来，等额本息比等额本金的利息高出了16.5万之多，新房的装修费用都给省出来了，怪不得有银行员工表示，不少人还在傻傻地给银行白送钱。除此之外，我们可以看一下其他有效降低利息的方式。

提前还贷

无论是等额本金还是等额本息，提前还款都能省下最终支付的利息，并且是越早越好。虽然有的银行会收取一部分违约金，但是算下来提前还贷还是会更划算。

上文提到，按照等额本息的还款方式，84万房贷30年的利息有82.61万元，那么月供需要4628.11元；假如还款期限缩短为25年，利息则下降为66.71万元，利息减少了超过15.9万，不过，相应的每月需要还贷5023.77元，会更多一些。


双周供

双周供与提前还贷一样都是缩短还款期限，不过比按月还贷的还款频率更高，两周就要还一次。这样一来，本金消耗的速度会加快，自然的还款总额和利息也会减少。不过，不是所有的银行都支持双周供，并且也不是所有人都适合这样的还款方式。对于收入不稳定的购房者来说，还款频率加快很容易就断供了，还是要谨慎选择。

LPR利率

根据2021年2月的最新数据，1年期LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%，已经长期没有任何浮动了。LPR利率给予部分贷款购房者短期的利好，但是LPR未来的走向和变化无从估量，并且拥有不少专家预测，LPR下调的概率会比较小。虽然有不少人选择了LPR利率，但是奉劝购房者还是不要轻易“跟风”。


就目前来说，按揭购房依然是大多数人的第一选择，降低利息也是这些购房者最想要了解的，不过只看利息就想知道划不划算其实是不够全面的。根据上述几种方法我们知道没有最佳的，只有最合适的。无论做出哪种选择，最好还是要经过仔细测算、慎重考虑。