用户在申请贷款时，如果投保了保险，逾期后会由保险公司来代偿，之后保险公司再向用户追偿。一直不还款的话，代偿记录会一直保留在个人征信报告中。代偿的记录与逾期记录相比，性质要更为恶劣，只要有代偿记录在征信中，是无法申请任何信贷业务的。

而且，一旦保险公司起诉用户，被判强制执行后，用户最终还是要还款的。所以，用户选择主动还款，可以将不利影响降到最低。