第五年，前期还款的组成基本是利息70%，本金30%，随着本金减少利息比例再降低！前五年基本把大部分利息还了，就没必要再提前还了。

其实如果手头有资金，可以在贷款一年后，提前预约还部分本金，然后缩短贷款年限还款额不变，这样重新计算后总利息会少一部分，分摊到每月的也减少了！