**问：买房贷款时，银行主要看哪些因素？**

答：买房贷款时，银行主要看两个大方面：一是你的信用记录，也就是征信；二是你的还款能力。

**问：征信具体指的是什么？**

答：征信其实就是看你过去有没有按时还钱，还有你目前有多少债务。打个比方，如果你借了钱却不按时还，或者干脆不还，那下次谁还敢再借给你钱呢？银行也是这么想的，它们更喜欢那些信用记录良好的人。

**问：还款能力又是怎么评估的呢？**

答：还款能力主要是看你的收入情况。银行会要求你提供收入证明和工资流水，通常这些收入要达到你所有负债的两倍，这样才能证明你有足够的还款能力，避免出现还不上钱的情况。

**问：除了商业贷款，公积金贷款又是怎么回事？**

答：公积金贷款主要看两个方面：一是你的公积金缴存额度，二是你的缴存年限。比如，市管公积金规定，每缴存满一年可以贷款10万元。如果你想通过公积金贷款120万元，那你的缴存年限至少要累计11年以上。

**问：市管公积金和国管公积金有什么不同吗？**

答：是的，市管公积金和国管公积金在考核因素上有些不同。市管公积金主要看缴存额度和年限，而国管公积金可能还有其他特定的考核标准。不过，无论是哪种公积金贷款，银行都会仔细审查你的缴存情况和年限，确保你有足够的还款能力。

总之，无论是商业贷款还是公积金贷款，银行都会从多个角度来评估你的信用和还款能力，确保贷款的安全性。