**问：公积金贷款和商业贷款有什么区别？**
**答：** 买房时，很多人会纠结于选择公积金贷款还是商业贷款。这两者之间确实有不少差异，让我们一起来看看。
**1. 利率差异：**
公积金贷款的利率通常比商业贷款低。比如，5年以上的商业贷款基准利率是4.9%，而公积金贷款利率只有3.25%。这意味着，如果你贷款100万元，30年还清，公积金贷款每月还款额大约是4352元，而商业贷款则需要5307元。
**2. 贷款比例：**
公积金贷款的贷款比例通常比商业贷款低。举个例子，如果你买同一套房子，商业贷款可能能贷到房价的70%，而公积金贷款可能最高能贷到80%。
**3. 贷款流程：**
商业贷款的流程相对简单，先审核贷款再过户。而公积金贷款则需要在过户后再进行审核，流程稍微复杂一些。
**4. 审批时间：**
商业贷款的审批时间大约是20个工作日，而公积金贷款则需要大约40个工作日。所以，如果你急需资金，商业贷款可能更适合你。
**5. 贷款来源：**
商业贷款的资金主要来自商业银行等机构，而公积金贷款的资金则是由缴纳公积金的职工提供的。
**6. 适用人群：**
商业贷款对所有人开放，而公积金贷款只对缴纳公积金的职工开放。所以，如果你有公积金，选择公积金贷款会更划算。
**7. 利息用途：**
商业贷款的利息是银行的利润，而公积金贷款的利息则用于政策规定的用途，比如保障性住房建设。
**8. 审批权限：**
商业贷款的审批主要由银行决定，而公积金贷款则需要经过公积金管理中心的审批。
**9. 贷款年限和额度：**
不同的城市和机构有不同的规定，但一般来说，商业贷款可以选择更长的还款期和更高的还款额度。
**10. 二套房政策：**
商业贷款对二套房的限制更多，利率也更高。相比之下，公积金贷款对二套房的限制较少，还能享受优惠利率。
**总结：**
如果你有公积金，选择公积金贷款通常会更划算。但如果你急需资金或者没有公积金，商业贷款也是一个不错的选择。在找工作时，尽量选择那些能为你缴纳住房公积金的单位，这样在买房时会有更多的选择。