信用贷款占比过半 助力中小企业成长

1月7日，广州首届“资金池”“工作站”“特派员”联动创新大会举行。这是自去年末广州首批科技金融工作站成立、首批科技金融特派员组队以来，助力科技型中小企业成长的科技金融“三要素”首次汇聚一堂。

在与会嘉宾的注视下，一个闪烁着“300亿”字样的电子球，宣告了广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池（下称“资金池”）累计放贷突破300亿元。此前，广州首批20家与来自11家银行机构和14家投资机构的53名科技金融特派员实现了“精准匹配”。

广州市科技局副巡视员石鹏飞表示，“资金池”代表政策红利和资本，“工作站”代表载体和众多科技企业，“特派员”代表人和服务体系，三者联动，意味着政策、人才、资本、载体、服务等各创新要素的碰撞、融合，也意味着广州科技金融生态和科技创新生态的构建。

●南方日报记者 李鹏程

1 资金池汇聚23家银行金融资源

自2016年成立至2020年年底，资金池为广州3158家企业出具贷款确认书，贷款授信累计达370.53亿元，累计发放贷款300.99亿元。2020年，资金池为全市科技型中小企业提供的授信支持规模位于全国前列。

资金池由广州市科技局设立。政府每年安排最高资金规模达2亿元的专项经费入池。“银行、投资机构为科技型中小企业投资、融资。政府通过资金池为出资方提供50%的风险损失补偿金。”资金池管理方负责人、广州市科技金融综合服务中心董事长兼总经理吴俭峰介绍。

广州利用财政资金撬动社会资本，为企业破解“融资难、融资贵”提供助力。经核算，截至2020年12月31日，资金池为金融机构提供的风险补偿金共计7100万元。

1月7日，资金池受托管理机构与23家合作银行签约。这批银行将为中小型科技企业发展提供金融“血液”。

“合作银行对科技型中小企业的贷款项目中，信用贷款部分需超过50%，方可纳入资金池。”吴俭峰表示，轻资产型的科技企业往往难以在成长初期获取银行贷款，信用贷款的引入将解决这一难题。

信用贷款包括银行为企业发放的无抵押贷款、企业实际控制人提供的个人连带责任保证担保或非专业担保公司取得的贷款，或企业以专利权、股权、应收账款作为质押取得的贷款。申请资金池贷款项目的单个企业年度贷款总额不超过2000万元，贷款期限不超过两年。

该资金池自2016年建立以来，实施的信用贷款比例达50%以上；与资金池合作的银行机构在给企业提供金融服务的过程中，采取较低利率，降低了贷款成本。

纵观近年资金池撬动的放贷情况，76%的科技企业获得贷款为首次贷款。“这说明在资金池建立之前，这类企业没有取得银行放贷。”吴俭峰提到。

此外，通过资金池获得贷款的企业中，高新技术企业占比达80%左右。吴俭峰认为，这说明广州市财政资金带动的社会资本，大部分流向了高科技、硬科技、前沿技术等领域。

2“智慧大脑”实现精准科技信贷

在以往的科技金融服务中，广州通过政府搭台、资金池作保，将有融资需求的企业直接推荐给银行。然而，这样“粗犷式”推荐并不利于精准匹配各方需求。

“资金池受托管理机构的服务形式应有所改变。”大湾区科技创新服务中心董事长兼总经理秦海鸥提到。作为资金池受托管理机构之一，大湾区科技创新服务中心在资金池原有的银行审批功能外，建立了资金池数据交互中心。

资金池数据交互中心有三大亮点。

首先，该交互中心能够实现数据的及时反馈。对于入池的统计数据（例如金融机构贷款情况），市科技局、托管中心、合作银行可以随时登录系统，实时查询相关的数据，掌握资金池运营变动的第一手资料。

其次，该交互中心能够有效呈现参与方数据。资金池数据交互中心的数据统计包括管理方、银行方及企业方，通过呈现企业方统计的营收、需求等情况，资金池可以有效发掘出更多的企业融资需求，为其提供进一步的深度服务；交互中心亦可体现各家合作银行的授信及放款情况，并将其作为银行绩效考核依据之一。

此外，该交互中心是大湾区科技服务创新中心打造的“科技金融智慧大脑——标准化一站式科技创新数字化平台”（下称“智慧大脑”）的重要一环。

“智慧大脑”全面融合了科技企业微诊断、政策推送、贷款融资、品牌活动、成果转化、上市服务、专业服务、人才场地等核心场景及要素对接服务，通过大数据技术对要素资源进行标签化存储。

在AI算法的助力下，“智慧大脑”可以利用专业科技金融服务算法模型，对要素供给方和资金池企业需求方进行智能化匹配，从而实现更加精准、高效的创新服务。

“‘智慧大脑’的发布，意味着资金池完成了新一轮迭代。”秦海鸥指出，“通过实时的、可视化的数字掌控，有多少企业得到了贷款，有多少企业申请了贷款，银行、企业、政府都能够一目了然。”

3 特派员为中小企业指点迷津

作为初创型科技企业，广州铂锐盛途科技有限公司（简称“铂锐盛途”）在去年第四季度遇到了发展瓶颈：如何明晰主营业务发展方向，在百舸争流的市场开辟一方新蓝海？

后来，广州首批科技金融特派员、广州穗甬原创投资管理有限公司投资总监陈旨熙为该公司提供了发展建议。他了解到，铂锐盛途业务范围很广泛。然而，其业务板块涉及的“私域流量”领域里，当务之急是要让流量变现，而非单纯地搭建流量池。

陈旨熙做出这样的判断，是基于他对该投资领域的长期观察：目前，手游类、国潮品类、新能源汽车类等具有流量效应的产品，都需要在品牌塑造方面重新定位，发展粉丝社群才有助于推广品牌、实现变现。

“我们就是要重新发掘企业的价值点，帮助初创型企业精准定位。”陈旨熙指出，每个科技金融特派员会对接两个众创空间或孵化器，园区中承载的不同企业项目，都是他们服务的对象。

为更好地满足科技型中小企业融资需求，助力科技型中小企业发展，在广州市科技局主导下，首批试点广州科技金融特派员及科技金融工作站双向精准匹配成功并正式落地运作。首批科技金融工作站有20个，科技金融特派员53人。

大会上，第二批科技金融工作站及特派员征集发布。科技金融特派员从公开征集的银行机构、股权投资机构中产生，其主要职责为：为所对应的科技金融工作站内入驻企业提供专属“即时响应”的科技金融服务，协助配合科技金融工作站开展科技金融精准对接、培训等服务。

“广州很多企业都是‘埋头苦干’型，他们有时会滞后于金融市场、资本市场的变化。”陈旨熙说，特派员就起到了“桥梁”的作用。市科技局先给特派员普及相关惠企业政策，他们随后再向园区企业开展宣讲。

在此期间，如果特派员发现了优质的初创项目，他们也会将其加入到备选投资库里，或利用其自带的科技金融资源，为企业引荐投融资服务。

4 三年打造百个科技金融工作站

广州宏太智慧谷投资管理有限公司副总经理俞辉是广州科技金融工作站的负责人。他所在的园区是广东省退役军人创业就业基地。

“退役军人此前可能生活在很窄的圈子里，较少接触过资本市场。他们在我们工作站创业，我们会为其提供创业辅导、安排创业导师、传授商税法务等等。”俞辉说。工作站的多种举措帮助退役军人适应了市场环境，走稳创业第一步。

随后，科技特派员跟进指导他们对接资本市场，协助他们做大企业。资金池也能够带动合作银行，为这些创业者们提供信贷。工作站、特派员、资金池三者最终实现了“接力服务”、融合联动，呵护科创项目从种子阶段行稳致远。

广州市设立的科技金融工作站从公开征集的孵化器、众创空间中产生，其主要职责是面向入驻企业，与银行、股权投资机构联动开展“债权+股权”的科技金融精准对接、科技创新政策宣贯、投融资专业知识培训以及相关创新创业活动等服务。

大会透露，广州计划三年内打造100个科技金融工作站。在中小型科技企业发展过程中，工作站就相当于承载其成长的温床。

目前，工作站还肩负起为园区企业“背书”的职责。通过观察园内企业是否按时交房租、是否有扩租等现象，工作站可以了解其信用情况以及业务发展情况。当银行需要企业提供信用证明时，工作站能够“挺身而出”作保，帮助轻资产型中小企业快速拿到融资款。

银行等金融机构在为企业提供融资服务时，有较长的风控审查程序。实际上，不少中小微企业对融资金额要求并不高，但对融资时效性具有极高要求。俞辉谈到，有些企业需要在三个月内，必须拿到一笔周转资金。

“如何弥补银行风控程序的时间差，帮助企业‘续上这口气’？”俞辉说，工作站会与其相熟的银行、投资公司沟通对接，加速这一进程。“工作站由政府背书，我们再为企业背书，从而促进商业资本体系的运转。”