“喂，您好，请问你最近有资金需求吗？”

最近有没有感觉，除了房产中介推销房子，就属推销银行贷款的来电最多。电话一接通，就以超低利率、高额度吸引你。

“年化3.5%，先本后息，最高2000万额度，随借随还。”听着是不是很心动，但其背后或可能暗藏“巨坑”。

也是在这类电话的狂轰滥炸之下，朋友小美有点心动了。

背负高额房贷的她，因为房贷利率“站岗”而苦闷，眼见着而今利率持续下调，自己却未能享受“红利”。她算了一笔账，若按当前杭州基准利率4.45%计算，每月房贷可省近1500元。

一天，某贷款推销员告知她，可以另辟蹊径“转贷”，即把房贷转为抵押贷或经营贷，只要有房产证即可办理，利率甚至可以做到年化4%以下。

盘算一下，可以省下一大笔钱，小美决定仔细了解一下，不过抱着谨慎的态度，约了小凤凰一同前往。

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对接小美的人是一名推销员，将我们引进某写字楼的公司，内部有好几十人在办公，推销员介绍他们公司有近200员工，业务繁忙，各部门分工明晰，贷款的话需要贷款经理对接。

随后，便给我们约了一位贷款经理坐下详谈贷款事宜。按照贷款经理的解释，他们属于银行代理机构，可以为客户办理贷款事宜，在此行业已经多年，和不少大银行有稳定的合作关系。

该经理解释，他们是承接客户贷款需求，和银行打交道多，拥有一定的资源，资质问题上不用担心。客户只需要提供身份证、户口本、房产证等相关资料，中间环节他们都会处理妥当。

交谈之中了解到，该公司业务主要聚焦在银行贷款，种类多样，经营贷、消费贷甚至可以提供“过桥”资金。

“一些热门楼盘摇号，不少资金紧张的客户，会找我们过渡一下。我们一般都做老客户生意，比如在我们这办过经营贷的人，这样知根知底。”对方介绍。

相比资金过渡，小美更看中的是低利率的抵押贷。其实小美对这类贷款多少有一些了解，主要是扶持微小企业的，需要营业执照、经营场地及经营流水，作为普通白领，这样的要求基本就将其拒之门外了。

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对于这点，贷款经理开始自信介绍起他们的“服务”：“我们有两套方案可以解决你的烦恼，一种是将优质的经营执照过户给你，通过合伙人的形式把流水做到符合要求，经营场地也会处理好，一切信息都是真的。第二种是你自己新办一个营业执照，同样可以帮忙解决场地、流水的要求。”

第一种方案，经理坦言过户的营业执照需要缴纳一笔费用，大约7000，比市面上便宜点，但要求将做账等业务给到对方合作财务公司。第二种方案，看似简单实惠一些，但银行留给新企业的额度不多。

为了吸引小美办理，贷款经理现场算了一笔账，以300万总额、5%左右的房贷利率与经营贷10年授信3.7%的利率对比，10年贷款利息可以省下近40万（抵押经营贷10年期）。当然，该公司也会收取一定的费用，按照贷款总额的1.5-3%收取。

“转”下贷款，就能省40万，听起来的确让人心动，但其背后风险也是巨大的。

按照规定，经营性贷款是不得流入楼市、股市等领域。而按贷款经理所言，其客户贷款用途也多用于买房、还贷等，所以有一套规避风险流程，而这也是最大风险所在。

“我们会用一笔无关联的资金把钱打到你的账户，贷款下来的钱你打到我们指定账户。”贷款经理介绍。

将巨额资金打入他人账户，万一企业遇困境破产或跑路，岂不竹篮打水一场空？尽管对方解释会对两笔资金签相关协议，并拿出日放贷量超2000万的“傲人业绩”以作保证，但并不能解除其背后的隐患。

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