与此同时，建行为受疫情影响暂时陷入困境的企业提供延期还款服务，确保企业生存和经营发展。对受疫情影响较大，流动性遇到暂时困难的小微企业贷款给予临时性延期还本付息安排，至今年6月末，建行已经为约8万户小微企业、超过400亿元贷款延长了还款期限。

上半年将普惠型小微企业

新发放贷款利率降低0.75个百分点

刘桂平称，当前各方合力，推动小微企业融资成本降低：一是监管部门在引导，如LPR定价水平实际上在引导下行。二是近两年来银保监会大力指导、引导、督导、要求商业银行降低小微企业的融资成本。三是银行自身将解决小微企业融资贵问题变成自己的自觉行动。

“三个因素叠加下，今年上半年建行将普惠型小微企业新发放贷款利率降低了0.75个百分点，对受疫情影响的企业进一步下调了0.4个百分点。同时，对武汉、对湖北受疫情影响最严重的地区，又作了进一步下调安排。“刘桂平进一步表示，建行不仅在降低小微企业融资成本上下功夫，同时对小微企业实施了延期还本付息。如此，使得这些企业能够接续经营，同时也降低了他们的经营成本。此外，对于一些经营中遇到困难的小微企业，在抵押担保方面的费用、第三方中介机构收费等，建行也主动承担了下来，以减轻小微企业的负担。

刘桂平说，建行还在首贷率和信用放款方面下功夫。建行小微企业的信用贷款客户数占全部普惠金融客户数的比重超过60%；其中，主打产品“小微快贷”，这一比重超过70%。“我们希望，通过‘能让尽让、能延尽延’的方式，在小微企业发展比较困难的情况下，为他们创造一个比较好的、宽松的经营环境。”

另据介绍，建行推出的“惠懂你”手机移动端融资和综合服务平台，实现7×24小时服务，“惠懂你”集成创新了在线测额、预约开户、股东开会、贷款办理、进度查询、贷款归还等功能，通过一部手机一站式完成。疫情期间更是加速释放“惠懂你”线上服务效能，为客户提供全线上无接触服务。数据显示，目前“惠懂你”访问量破亿次，下载量超过1400万次，注册用户突破了1100万，实际认证企业超过370万户，提供授信金额超过2800亿元。

大数据支撑风控

新模式下不良贷款比率不到1%

谈及如何控制普惠型小微企业贷风险，刘桂平指出，2017年该行普惠金融贷款不良率超过4%。但是，在推行新技术特别是大数据技术做支撑后，大幅度增加了银行客户经理管控客户的数量，而且管理的精准性和针对性更强。“虽然我们的探索到今年还只有三年的时间，还不是一个完整的经济运行周期。但是，我们看到这种模式的发展态势较好，新模式下发放贷款的不良贷款比率不到1%。”

刘桂平介绍，为全面推进普惠金融战略实施，建行出台了一系列配套政策：

第一，单列信贷计划。对小微企业的贷款只要有需要，符合建行数字化普惠金融发展模式所设定的大框架，这些小微企业的贷款申请不受限。

第二，在内部资金的转移价格上，对分支机构实行优惠管理。目前建行对普惠型小微企业贷款的内转价格最高优惠165个基点。

第三，在财务资源配置上，实行专项费用配置。

第四，在绩效考核上，过去普惠金融占比绩效考核大5%左右，目前已经提高到绩效考核的13%，高于监管要求。“我们认为，虽然是服务小企业，但却是一个大事业。”

第五，在发展小微企业贷款过程中，将它跟相关行业和领域的支持有机地结合起来。比如，在发展小微企业贷款的同时和制造业贷款结合，因为制造业占小微企业的比重较高。另外，也会和支持民营企业发展、绿色金融发展及首贷户发展等一同考虑。“我们希望为客户提供综合的金融服务。从这个意义上来讲，我们在对小微企业的服务上，是通过体系化的措施和办法，来推动数字普惠金融模式落地。”