5月26日，央行印发了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（简称《通知》），其最大用意在于鼓励银行金融机构按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

央行此时发布《通知》是有深刻金融背景的，自疫情发生以来，党中央、国务院高度重视小微企业发展，要求金融系统加大对实体经济特别是小微企业的支持力度，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。而银行金融机构贯彻落实了党中央、国务院决策部署，提高了政治站位，服务小微企业取得了积极成效，但银行金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分，“惧贷”“惜贷”等问题仍然存在，使得小微企业融资环境并没有得到有效改善，大量小微企业因为自身以及银行贷款门槛高等原因，无法从银行获得贷款，以至不少小微企业在这波疫情中悄然“离世”。

而目前小微企业发展对于中国稳住经济大盘至关重要，因为小微企业是经济社会发展的生力军、就业的主渠道和创新的重要载体，也是直接关系到民生的方方面面，如果小微企业融资境遇尤其是金融信贷境遇没有改观的话，不仅会导致社会失业率上升、影响民众收入增长、制约民众的衣食住行，给整个社会稳定带来较大负面影响，也更会动摇中国经济根基，使经济增长目标无法实现，整个中国社会经济有可能陷入衰败甚至倒退的怪圈。

由此，当前应所对小微企业的重视和支持放在重要国家经济发展战略的高度，更要放在金融信贷支持的首位；尤其更需要银行金融机构倾注更大的感情、更多的精力、更巧的智慧和更多的信贷资源，才有可能让中国小微企业化危为安，并激活小微企业，使其承担中国经济发展重任， 为筑牢中国经济发展大厦蓄积巨大势能。

显然，央行发布《通知》提出的敢贷、愿贷、能贷、会贷等“四贷”实质上告知了银行金融机构开启小微企业信贷行程的“密钥”，也教会了银行金融机构打破小微企业信贷僵局的方法，现在剩下的就是需要银行机构增强紧迫感、使命感和危机感，刻不容缓，积极行动，迎难而上，认真分析“四贷”的具体内容与方法，让“四贷”尽快在小微企业身上产生实效。具体看，银行金融机构应从三方面打通小微企业信贷淤塞：

首先，树立高度重视“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的理念，消除构建信贷长效机制的思想障碍。就是说在当前这种金融经济形势下，银行金融机构应按照央行《通知》要求，保持清醒的头脑，深刻领会中央政府有关支持实体经济发展的金融政策，把支持小微企业发展当着自身的使命和责任，时刻感知小微企业的冷暖，想小微企业之所想，急小微企业之所急。对于“敢贷、愿贷、能贷、会贷”不能只挂在嘴上，应落实到实际信贷行动之中，消除任何作秀行为，让“敢贷、愿贷、能贷、会贷”深入系统每位员工大脑之中。

通过各种途径加大宣传引导力度，集思广益，让所有员工出谋划策，在“敢贷、愿贷、能贷、会贷”上想出实招，干出实效。同时，围绕建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，建立相关责任考核机制，对于在“敢贷、愿贷、能贷、会贷”中卓有成效的商业银行机构高管及员工予以奖赏，在职务晋升、绩效分配方面给予倾斜，在全行上下形成信贷积极营销意识，为构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效信贷机制奠定思想基础和组织基础。

其次，应处理好“敢贷、愿贷、能贷、会贷”之间的关系，夯实信贷长效机制的坚固基石。仅从字面顺序上看，“敢贷、愿贷、能贷、会贷”似乎没有什么内在关系，但事实上相互之间前后顺序是有机紧密的内在联系，缺一不可。

对于这种关系，银行金融机构应了然于胸，做到准确把握好四者之间的关系，尤其掌握好每一个环境的边界与度，又不致相互之间的割裂和孤立而影响整个信贷效能的发挥，从而影响整体信贷长效机制的构建。如此，处理好“敢贷、愿贷、能贷、会贷”之间的关系，需要银行金融机构首先要解放思想，消除各种信贷条条框框的制约，要用金融与经济发展的眼光对待信贷、对待小微企业，要敢于向小微企业贷款。

同时，对辖内金融经济情况要加强调查研究，掌握小微企业发展动态以及小微企业未来发展的方向，增强对小微企业的信贷信心，对小微企业有效信贷需求要愿意贷款和乐于贷款。当然，对于小微企业贷款同样要严格把关，哪些小微企业可以贷款、哪些小微企业不能贷款，不能茫然无措，而是心中有数，对小微企业贷款制定有针对性和可操作性的措施，不受到各种不利因素干扰而影响到对小微企业信贷的准确判断，提高对小微企业的信贷能力，使银行信贷处于轻松自如状态。最后，做好了前三步之后，剩下的最后一步就自然而然地容易操作了，因为具有敢于贷款的决心，有主观积极放贷的担责之情，有较强的把控信贷质量与方向的能力，对小微企业贷款起来就能成竹在胸，消除所有障碍，使放贷水平与放贷质量自然而然地就提高了。

再次，加强联系沟通与协调合作，建立信息交流平台，为信贷长效机制构建牵线搭桥。建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效信贷机制是银行金融机构与小微企业之间共同的追求与目标。俗话说，一个巴掌拍不响，仅有银行放贷之心而无小微企业向银行积极沟通的举动，双方信息不能有效对接，贷款就不能成功，信贷长效机制同样不能建立。所以，在建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效信贷机制上，银行金融机构与小微企业两者主体是平等的，追求的目标是一致的，双方可与政府联手建立有效的信息对接平台，通过召开银企对话交心话、项目合作洽谈会等方式，对于商业银行与小微企业之间存在的矛盾与问题加强沟通，畅通信息，消除误解，尽快在信贷需求与信贷供给上提高透明度，实现有效顺利对接，为构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效信贷机制营造良好的金融生态。

与此同时，与政府部门融资担保机构加强合作，为小微企业贷款提供担保，做到“能担尽担”，消除担保空白；同时，政府机构在构建社会诚信方面加大力度，对于不良社会诚信行为比如逃废银行债务要加大打击与曝光力度，对于失信行为严重的依法追究法律责任，在全社会形成一种“诚信光荣、失信可耻”的良好社会氛围，大大提高社会失信行为的成本，使社会失信行为寸步难行，以此来消除商业银行对小微企业贷款的种种担忧，使商业银行乐于对小微企业放贷，为“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效信贷机制建立营造有利社会氛围。