来源：嘉兴日报-嘉兴在线
首次获得贷款难是民营和小微企业融资难、融资贵的主要问题。今年以来，人行嘉兴市中支建立健全政策支持驱动、企业入库联动、平台对接互动、金融创新带动、考核督导促动全流程首贷金融服务体系，全力推进小微企业首贷拓展工作。
“这次的首贷拓展工作聚焦成长期的民营和小微企业，围绕导致首贷难的痛点堵点，对处于成长期，有潜力、有市场、有前景但尚未获贷的民营和小微企业进行精准培植，能够有效缓解企业融资难、融资贵问题。”人民银行嘉兴市中心支行相关负责人说。
今年以来，嘉兴市已累计拓展小微企业首贷5202家，占小微企业存量有贷户的12.5%，发放首贷贷款金额119.72亿元，户均金额仅为230万。
数据“画像”，首贷投放有准度
“都说万事开头难，特别是对于我们这种成立时间不长的小微企业，本以为贷款成不了，没想到银行会主动找到我们，还有信贷经理做财务辅导，很快就拿到了企业的第一笔贷款。”
嘉善宏威商贸有限公司相关负责人说，在工商银行嘉善支行上门“一对一”辅导了之后，企业成功获得300万元信用贷款。“有了这笔资金，让困扰我们企业的资金周转难题迎刃而解，我们对下半年的发展充满了信心！”
民营、小微企业融资难，难在没有固定资产“抵押难”。记者了解到，未获贷企业大多处于初创期或成长期，其财务类及经营场景类信息既不规范又支离破碎，银行难以完整获取，更难以准确对企业进行精准“画像”、风险评估和信用评价，成为制约银行发放首贷的重要原因。
“首贷难”怎么破？人民银行嘉兴市中心支行把企业入库联动作为工作开展的基础，在政府端和银行端双向发力解决缺信息难题。
一方面，强化与税务等部门协同，以纳税B级企业为服务重点，形成46408家重点拓展企业名单并下发金融机构。
另一方面，协调市经信局、市场监管局、工商联、科技局等行业主管部门，利用企业码、96871企业服务平台等政府产业平台收集首贷客户融资需求，已向金融机构推送4200家次融资信息。
“依托嘉兴市金融信用信息平台包含27个部门涉企公共信用信息，我们还开发设计了‘智能推荐’和‘批量搜索’模块，根据金融机构发布的线上产品特征，进行企业自动匹配推送，提高了融资对接效率。”人民银行嘉兴市中心支行相关负责人说。
银企智能匹配，企业获贷有速度
未获贷企业要在银行获得贷款，与银行建立信贷业务关系，得到银行足够信任，往往需要较长时间的观察和磨合。对此，人民银行嘉兴市中心支行加强平台对接互动，建立“多维补充”赋能平台，积极引导银企双方从小规模业务开始，发展长期稳定的合作关系。
针对小微企业金融服务尤其是首贷企业，人民银行嘉兴市中心积极发挥信用信息平台智能对接功能，开发设立“精准推送”“企业培育”板块，将首贷拓展重点企业名单通过平台一键推送至金融机构，要求3日内进行主动对接。目前，平台已拓展首贷户1028家，发放首贷43.10亿元。
“我们还建立了‘银行+商会+企业’对接机制，与市工商联建立政策协作、融资服务、信息互通、问题协商、宣传交流机制，联合组织面向36家商会的政策宣讲培训。”
人民银行嘉兴市中心支行相关负责人说，目前各金融机构已与市级商协会对接超60余次。
在此基础上，人民银行嘉兴市中心还组织开展信贷员、税务员、网格员“三员”专项走访，对全市57万家小微企业和个体工商户开展首贷全覆盖排摸，鼓励无贷户通过信用信息平台进行线上融资申请，“催熟”银企合作关系。
创新金融场景，金融服务有温度
信用不足是制约首贷难的核心问题，未获贷企业往往缺乏历史信用记录，缺乏担保抵押物，缺乏授信的有效依托。同时，部分企业自身有信用、有订单、有利润，但难以获得银行认可。对此，人民银行嘉兴市中心支行加强金融创新带动，引导金融机构着力挖掘企业信用价值。
为创新专项金融产品，人民银行嘉兴市中心支行开展首贷培植“一行一品”创建活动，鼓励全市金融机构加大创新力度，开发适合首贷企业特点的金融产品。如利用企业结算流水等信息发放“经营快贷”“小微快贷”，利用企业纳税信息开办“税银通”业务，全方位、多角度满足不同行业、特点的企业首贷需求。
企业融资贷款效率更高了，首贷体验如何提升？对此，人民银行嘉兴市中心支行落实“三张清单”，指导银行机构将授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合，聚焦“精简环节、压缩时间、简化材料”三项关键指标，推行阳光办贷，通过适度下放审批权限，优化审批流程，限时办结，提高授信审批效率。
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