农民身边的"土银行"形式新颖却常遭遇无款可贷

对于不少农民朋友来说，在发展种植、养殖产业时，经常会遇到缺少资金的难题。近几年来在我省一些贫困农村出现了“互助资金协会”，农民不出村，就可以向协会方便快捷地借到钱，被大家亲切地称为身边的“土银行”。那么，“土银行”是个什么样的组织，是怎么运行的？目前还存在什么样的问题和困难？本栏目记者就此进行了调查采访。

　　蓝田县洩湖镇黑沟村：在蓝田县洩湖镇黑沟村，一说起“互助资金协会”，村民胡云贵就很有感触。他告诉记者，他家原来有十亩苹果树，但是由于地理环境等原因，效益一直很差。2010年，看到一些村民将苹果园改种成了更适宜核桃生长的核桃园，经济效益非常好，胡云贵也想改种核桃。然而，资金问题却成了他面前的一道坎。

　　黑沟村村民胡云贵：你像挖坑，栽植呀都用些钱呢。

　　记者：需要多少钱？

　　黑沟村村民胡云贵：那这些下来得一万多块钱呢

　　俗话说：“一分钱难倒英雄汉”，胡云贵家庭贫困，要筹集到一万块钱还真不是一件容易的事，黑沟村村民胡云贵：咱没担保没抵押，也不好贷，去借，群众都困难。

　　就在胡云贵为钱犯难的时候，他听说村里成立了“互助资金协会”，只要交纳500元成为会员，之后就能很方便地贷到钱。

　　黑沟村村民胡云贵：交了五百块钱的会费，就成了会员，就有了贷款的资格了。

　　随后，胡云贵将自己想贷款种核桃的想法告诉了互助资金协会，在写了借款申请，找了五户村民联保后，三天时间就拿到了借款。据介绍，“互助资金”的年利率为6%左右，比在信用社贷款利率低，而且办理起来不需要财产做抵押，也没有其他繁琐的手续。

　　黑沟村村民胡云贵：解决了群众的燃眉之急，也不用跑远路。

　　记者了解到，帮助胡云贵解了燃眉之急的“互助资金”是我省在贫困村建立的一种生产发展资金。它将财政扶贫资金和贫困农户交纳的互助金按照互助合作、小额有偿、周转使用的方式借给农户，帮助农户解决资金困难，并通过发展生产增加收入。黑沟村互助资金协会理事长陈书贵说，2009年，省扶贫办给他们村拨付了22万扶贫资金，建立了互助资金协会，目前已经发展会员60多户，总额25万多元的互助资金已经有序地贷给了需要资金发展生产的贫困村民。

　　黑沟村互助资金协会理事长陈书贵：我觉得确确实实解决了农村，想致富没有钱的这个困境。

　　陈书贵告诉记者，为了确保互助资金的安全，他们制定了严格的制度。就是要向互助资金协会贷款，首先要确保贷款用于发展生产；其次，借款人还要与协会签订用款合同，设定还款期限，并有五户村民做担保。

　　记者了解到，除了蓝田县，我省的永寿、淳化、白水、横山等地也先后在一些贫困村成立了互助资金协会。那么，这些地方对互助资金的利用情况如何呢？

　　2009年永寿县马坊镇仇家村利用15万元中省扶贫资金成立了互助资金协会，目前，全村192户村民已经有40多户加入了协会。村民张俊生告知记者，从2004年开始，他就与人合伙种了30亩莲菜，但一直以来，由于资金紧张，有时连给莲菜施肥的钱都没有，经济效益也就很一般。得知村里成立了互助资金协会，张俊生赶紧加入协会，仅用了三天时间，就贷到了四千块钱。

　　仇家村村民张俊生：把这个互助资金贷上以后，按人把钱凑齐把肥料投资进去以后，去年一个人要分了一万一千多元。

　　据了解，我省自2006年开展贫困村互助资金工作，截至2011年底，互助资金项目已覆盖我省10个市97个县，互助资金项目村已累计超过了2000个。互助资金总规模达到3.85亿元，入会农户197581户，累计发放借款4.41亿元，受益贫困群众达到10万多户。

　　看来，互助资金这个农民身边的“土银行”的确为贫困地区群众脱贫致富发挥了重要作用。然而在互助资金运行的过程中，还存在着资金量小，会员管理松散等情况，导致不少人缺钱的时候却无款可贷。

　　在蓝田县洩湖镇黑沟村采访时，互助资金协会就向记者反映，由于互助资金的资金量有限，常常是有会员来贷款，协会却无款可贷。

　　黑沟村互助资金协会理事长陈书贵：有些人还想贷钱，但是给咱村上的22万块钱已经贷出去了，有些人想贷咱没啥给放。

　　对于资金量偏少的问题，永寿县仇家村互助资金协会理事长仇健民也深有感触。他告诉记者，他们村只有15万的互助资金，会员就有40多户，而村民都是抱着想贷款的想法才入的会，一般都是入会后马上就要贷款，为了给更多的农户提供贷款，所以协会规定每户最多只能借贷到三千到五千元。但这样一来，就很难真正解决群众发展种养殖业的燃眉之急。

　　仇家村互助资金协会理事长仇建民：这几年光买个羊就得2000块钱，一个牛三千多元，有时连一个牛都买不到只能买个牛娃儿。

　　对此，不少群众都希望政府能加大这方面的投入，同时也希望村民都能积极地入会，合理地安排借款，不能借不到款就脱会，或者一脱贫就脱会，这样才能使互助资金协会良性运行，互助资金越滚越大。