央行日前公布的《2012年金融机构贷款投向统计报告》显示，2012年“三农”贷款增速呈现整体回落之势。 事实上，“三农”贷款增长随着各项贷款增速回落而有所减缓，已成为近两年来涉农贷款增长的共同特征。专家认为，“三农”贷款增长放缓与经济下行、不良贷款暴露增加有直接关系，但从增量与增速两项指标看，仍达到“两个不低于”的监管要求，信贷对“三农”的支持力度还在稳步增强。 基本实现“两个不低于”目标 央行数据显示，截至2012年末，农村贷款、农户贷款、农业贷款余额分别为14.54万亿元、3.62万亿元、2.73 万亿元，同比增长分别为19.7%、15.9%、11.6%。但与2012年三季度相比，三类涉农贷款增速均出现不同程度下降，分别较上季度下降1.3个、0.5个和1个百分点。 不过，以有关管理部门涉农贷款“增量不低于去年、增速不低于全部贷款平均增速”的“两个不低于”目标来衡量，2012年，三类涉农贷款增长基本达到监管要求。 从增量上看，仅农户贷款增量略有减少。农村贷款全年增加2.39万亿元，同比多增1489亿元；农户贷款全年增加4999亿元，同比少增19亿元；农业贷款全年增加3103亿元，同比多增648亿元。 从增速上看，三类涉农贷款同比增长分别为19.7%、15.9%、11.6%，仅农业贷款的增速低于2012年15%的贷款平均增速。 “因为总体贷款增速在放缓，所以"三农"贷款增速放缓也是正常的。而且农村贷款和农户贷款增速仍然高于总体贷款增速，所以，信贷对"三农"的支持力度还是在稳步增强，不能说减弱了。”交通银行金融研究中心研究员鄂永健认为。 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军在接受记者采访时表示，“三农”贷款增长放缓与宏观经济下行、民营企业和小微企业贷款风险暴露增加有关。出于防控风险的考虑，部分商业银行在外部冲击和内部转型的双重压力下，有意主动收缩信贷资产，涉农贷款增长自然也会在一定程度上受到影响。 “回落”为两年来关键词 事实上，对比往期数据可以发现，“三农”贷款随着各项贷款增速回落而有所减缓，且农村贷款和农户贷款增速高于同期各项贷款增速，已成为2011年和2012年涉农贷款增长的共同特征。 数据显示，2011年末，全部金融机构人民币各项贷款同比增长15.8%。同期，农村贷款同比增长24.7%，农户贷款同比增长19.1%，农业贷款同比增长11.2%。农业贷款为何屡屡低于全部贷款平均增速？ “农业贷款属于对农业行业的企业贷款，这类贷款受到行业政策的影响更大一些。同时，中央更多关注的是解决农民生活生产和农村发展环境的问题，因此在这两方面投入的资源更多一些，造成农业贷款长期以来在"三农"贷款中的地位和占比不高，相比农村和农户贷款增长会慢一些。”交行金融研究中心研究员许文兵表示。 许文兵认为，受监管政策和一系列宏观政策影响，信贷增长受到较为严格的控制，在此基础上，既要保证对“三农”和小企业的两个不低于，又要支持一些国家和地方的重点项目，还要保证企业的正常用款需求，因此“三农”贷款增长有所回落可以理解。 “之前年度的"三农"贷款增速会更高一些，但这主要和基数较低有关。近年来，随着中央重视程度的提高，"三农"贷款的规模已经有较大幅度增长，维持高增速的难度较大，因此高于贷款平均增速的目标较为合理。”许文兵说。 涉农贷款平稳增长可期 接受记者采访的多位专家均表示，受宏观政策引导与城镇化推进影响，今年涉农贷款将继续实现平稳增长。从宏观方面看，农业发展也将保持平稳增长。 “首先，国家支持力度较大，去年农林水事务支出11903亿元，比上年增加1966亿元，增长19.8%，且10年来一直保持高增长；其次，农产品价格保持明显上涨趋势，自2002年以来食品价格累计涨幅高于商品房价格涨幅，这是促进农业生产发展的重要原因。”民生证券宏观策略师郝大明告诉记者。 赵锡军认为，当前更重要的是探索与农业集约化经营、市场化运作相适应的金融服务方式，加大金融产品创新力度，提升“三农”金融服务水平，满足实体经济对金融服务的多样化需求。 “应开发适应农、林、牧、副、渔各个行业、多种"标的"的信贷品种，适当延长贷款期限、减少审批环节。同时创新农村贷款抵押品登记制度，适当放宽农村贷款抵押品范围。研发与信贷业务密切相关的中间业务品种，如担保业务和贷款承诺业务等。”业内专家表示。 近年来，宁夏银行天津分行追求特色化、差异化发展，积极为少数民族客户提供便利的金融服务。图为新春佳节到来之际，该行工作人员身着少数民族节日盛装，向客户推介该行发行的天津首张民族特色银行卡——“新月卡”。（金融时报）