企业贷款：银行更愿意将钱贷给什么样的企业？

小微企业融资难融资贵一直都是难以攻克的问题，小微企业高经济贡献与低金融支持率的矛盾日渐凸显，很多人将这一矛头指向了银行，认为其是造成民营小微企业融资难的“罪魁祸首”。

按说，企业贷款属于“借钱生钱”的好事，银行应当很欢迎这类贷款，然而实际情况是，银行对企业贷款的门槛很高，这是为什么呢？银行更愿意将钱贷给什么样的企业呢？本期小云将和大家一起探讨下。

传统融资模式中，银行要求企业提供资产抵押或者有可靠的担保，否则审批通过很难，也不会对企业放款。

银行为什么要设置这么高的门槛呢？原因是企业贷款的金额大、周期长，企业经营状况受企业老板、国家政策的影响，其风险高，这便是银行为企业贷款设置高门槛的原因。

由于小微企业自身存在诸多“先天不足”，如财务管理不规范、生存周期短、缺乏抵押和担保、信息交换不及时等，导致在传统融资模式中小微企业根本跨越不了银行贷款的门槛，其融资问题难以解决。

融资难、融资贵造成了我国小微企业运营资金匮乏，严重制约着小微企业的创业和持续发展，进而影响着我国经济的平稳、健康发展和转型。

1. 经营状况好

企业的经营状况直接体现的是其还款能力，如果一家企业发展蒸蒸日上，银行会选择将贷款放给这样的企业。因为企业自身都经营不下去，银行放出去的钱款就会变成呆账，相信没有哪家银行会“笨”到这种地步。

2. 负债比合理

银行在审核企业贷款时，会分析企业近三年的财务状况，如果发现企业负债比高于70%，这意味着企业的风险大、偿还能力低；如果负债比超过100%，这说明企业已经发展到了资不抵债的情况，借贷机构是不会参与这种几乎“稳赔不赚的投资”的。

3. 借款用途合理

企业贷款的用途是有所规定的，只能用于企业经营发展。如果企业贷款用于炒股、买基金、做期货，那么银行是不会同意贷款给这家企业的，因为这些投资风险太高，很容易把企业的钱吃空，导致无法还款。

4. 有可靠的还款来源

我们知道，企业经营和员工上班不一样，员工上班除了业绩之外，还有基本工资；而企业如果一个月不开张，又有谁给企业“开工资”呢？所以企业是否有可靠的还款来源也决定了银行会不会把钱贷给企业。也就是说，银行除了考察企业收入来源能否覆盖每月的贷款还款和一切的经营必要的支出，还要考察企业上下游的关系、企业主是否还有额外的投资等这些方面。

5. 信用好

无论是个人消费贷款还是企业经营贷款，信用永远是放在首位的。不论企业贫富，如果这家企业在贷款之后能够按时、足量还款，银行放贷的风险也会低得多。

同时，随着“银税互动”的深入发展，企业纳税信用也被应用到银行贷款中，如果企业没有能力提供抵押或者担保，也可以凭借良好的纳税信用进行银行企业贷款，方便又快捷。

目前，如果企业拥有良好的纳税信用，其级别较高，并且企业正常经营，就已经能够在各大银行申请纳税信用贷款了，不需要提供繁琐的证明材料，也不需要抵押或担保，通过线上银税互动服务平台就能够申请企业贷款了。

综上可见，银行对于企业贷款的审核还是很严格的，企业必须达到银行规定的条件后才有可能获得贷款。对于很多急需资金周转的企业来说，繁杂的证明材料、冗长的审批流程、甚至是银行对企业的态度都让企业对银行贷款不报希望。

如今，有一种融资方式让企业不再为融资烦忧。那就是“银税互动”纳税信用贷款，同样是向银行申请，贷款来源有保障，但却不用提供抵押和担保，也不需要三天两头跑银行递交材料，更不需要看信贷员的脸色，只需拿起手机，一键授权凭借良好的纳税信用便可申办成功。

贵州省银税互动官方服务平台“税务信用云”，致力于破解中小微企业融资难题。企业在税务信用云上一键授权，银行便能够通过企业的涉税数据判定企业的经营状况、还款意愿、信用好坏，就能够放心大胆的把贷款放给企业，企业轻松获得贷款，解发展燃眉之急。

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