信用贷团购：利率6.3%、三年授信、先息后本、随借随还、不限单位

2018-01-16 本尊资讯创始人 本尊资讯 本尊资讯

整个12月，银行与本尊资讯的合作为八十多位客户申请了超低利率的信用贷产品；一月份伊始，分行开始上调最低利率，由原来的1.3倍上调至1.45倍，即使如此，6.3075%的年化利率依然是信用贷家族中少有的低利率，相比原来的5.655%，每30万所增加的利息仅为1957.5元，而且6.305%可以批三年授信，即三年内可以随借随还，无需审批。关键是原来产品的不限单位、先息后本、随借随还、不用不上征信等条件依然延续，还增加了夫妻单人单签的简便条件。

本团购活动没有截止时间，正常情况每周六上午9：30—11：30，按公式提前测算额度，提前与本尊资讯预约。

这是一款适合大众化的信用贷产品，有房族中的大部分都符合要求，完全没门槛。同时把原本只能优质单位才能申请到的利率低、随借随还、不用不上征信、申请简便等特点都结合在产品里。

12月份团购审批总结事项

有真实单位交金且月缴额较高，已婚的个人可以单独来签，不需要夫妻共同申请，但只能采用收入流水法申请，不能用按揭月供法申请。

有真实单位需提高公积金账号；无真实单位需提供征信最新显示单位的收入证明；

征信务必查询清楚，有逾期情况切记提前沟通，以免浪费时间和查询记录。如果两年外有超过六次逾期，或者两年内有一次2以上的逾期，只能申请7.5%单笔额度；

<60岁的老人需提供收入证明和返聘证明审批，>60岁不受理；

名下唯一按揭房产且有二次抵押，无法申请；

审批时间短则两周，长则一个月；

产品细则

利率6.3075%（4.35%*1.45）；三年授信额度；不用不上征信，三年内随借随还；先息后本每年还本续贷；不限量供应。（推荐）

利率5.655%；三年授信额度；不用不上征信，一年内随借随还；先息后本每年还本续贷；不限量供应。（每月有限量，根据具体申请人情况决定是否给予该利率）

利率6.8875%（4.75%*1.45）；一年授信额度，五年贷款；等额本息；不用不上征信，一年内随借随还；不限量供应。（推荐）

利率7.5%；十年等额本息；单笔额度；放款计息；不限量供应。

注1：这三种方案是同一种产品的不同利率年限和使用方式。

注2：所有数字皆为真实利率，非年息。等额本息算法和房贷一样，可用贷款计算器和irr函数计算。

对标产品

其对标的产品都是A类信用贷产品，都是体制内和优质单位员工才能申请，一般单位和企业主毫无资格申请！

额度算法

有两种算法，都很简单，预约时间前务必自行计算，提高效率！

夫妻可以申请最高60万，分别在每人名下30万。

第一种：名下有房贷按揭

额度=（夫妻名下按揭月供+公积金月缴额—抵押贷款月供—信用贷月供—其他月供）*24

如果名下房产已经没有按揭贷款，或者按揭月供少于其他贷款月供，也可以采用收入减负债的计算方案

第二种：收入高，负债少

额度=（夫妻名下税后平均月收入+公积金月缴额—抵押贷款月供—信用贷月供—其他月供）*24

注：提供收入证明、工资流水或税单

还款方式

还款方式也极其灵活，一种是授信额度，先息后本，随借随还，适合备用金和过桥使用；

一种是五年和十年等额本息，适合付首付或尾款长期使用。

单位不限

最关键的是，这么好的产品，现在完全没门槛！

没门槛到什么程度呢？

老人曾经做过接力贷，名下有按揭，可以做！

自由职业，没稳定收入，没公积金，也可以做！！

小微企业主，没固定工资税单，也可以做！！

已经有多笔信用贷查询记录了，别的银行都限制，还可以做！！！

两年前有过严重逾期的，居然还可以做！！！！

这款产品的审批核心就是：

名下按揭月供越高，即认可名义收入越高，减去名下其他负债后，再乘以24倍，即得到授信额度。公积金月缴额也可以乘以24倍计入额度哦！

当初采取各种方案贷出高月供按揭贷款的朋友们有福了。

而负债的认可方式也很友好：

只看征信上实际还款额，这就让信用贷负债很低。（往往很多银行是采用使用额度/36来计算负债的）

抵押贷款也是看实际还款额，像SH银行这样采用固定本金还款法的月供也是按真实金额计入负债。

单张信用卡透支十万以内不计入负债，超过十万也视为信用贷计算负债。（卡分期、税费贷等等都显示为信用卡，从使用额度上可以分辨）。

注意事项和流程

名下有上海房产，并且有按揭贷款才符合申请条件；若上海和外地都有按揭，外地按揭月供也可合并计算额度；

现增加上海房产无按揭申请进件，需要提供收入证明和流水单或税单。

一人申请30万以内，夫妻申请60万以内，无需消费用途；

如果计算出的额度超过30万或60万，需要有消费用途，受托支付，贷后管理会抽查用途真实性！

夫妻、单身、离婚都可以办理；

家庭名下已经提取使用的信用贷不超过两笔（包含两笔），如果有超过两笔的信用贷，可以还清超支的再审批，以结清证明为准；

负债包含抵押贷款、信用贷、单笔超过十万透支额的信用卡（被认为是卡分期型信用贷）、对外担保等等，根据征信上显示的当月月供额计算。

按揭刚放款，未上征信，需要等待征信更新，显示了还款额度和月供才能申请；

征信上最近两年内不得有6次以上逾期记录，每次不得超过两个月；

酌情提供收入证明和公积金账号，不限行业、年龄（接力贷已经限制了年龄），借款人超过60岁需要名下有两套房以上才能申请，60岁以下一套房即可申请；

如果是已婚，单人申请或夫妻共同申请。离婚和单身可以单独申请。

团购流程

先按照额度计算公式自行计算：

额度=（夫妻名下按揭月供+公积金月缴额—抵押贷款月供—信用贷月供—其他月供）*24

（公积金计入额度需要征信显示有公积金贷款，或者能提供公积金充还贷证明）

或者：额度=（夫妻名下税后平均月收入+公积金月缴额—抵押贷款月供—信用贷月供—其他月供）*24

自行检查征信情况，如不清楚，可以在附近的银行网点自助征信查询机上查询详细版；（本尊办公地点旁就有一家银行可自助查询）

在公积金官网上查询公积金账号（如有）；

准备材料申请：身份证、户口本、结婚证/离婚证、产证/合同；公积金账号；

和本尊资讯团队各微信号提前预约时间地点办理；