7月17日讯，银保监会公告，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》已于2020年4月22日经中国银保监会2020年第4次委务会议通过。现予公布，自公布之日起施行。办法指出，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。



我们看到了银保监会进一步从严了，对于消费金融的管理这件事我们到底该怎么看呢？


首先，我们要明白，消费金融无疑是当前整个金融市场上非常火热的一个板块，这是因为在中国全面消费升级的大背景之下，消费理念已经成为了很多中国人逐渐习以为常的理念之前，我们可能说中国还是一个储蓄大国，大家都不太愿意超前消费，但是经过这些年的发展，特别是互联网金融市场的发展，实际上已经形成了非常明确的消费的一个习惯，这种消费习惯无疑为消费金融的市场进一步发展奠定了坚实的基础。所以从长期的角度来看，消费金融还是一个发展前景非常好的市场。



其次我们再来看消费金融当前的现状。当前对于整个消费金融市场来说，都面临着巨大的市场发展速度增加，但是风险也同样在高速增长的过程之中。国家已经把打好防范金融风险攻坚战作为一个非常重要的要求来执行了，也正是如此，我们看到了银保监为代表的监管层，对于消费金融一直都是一个非常审慎的态度，面对着消费金融高速发展所带来的风险激增问题，国家其实也正在思考对策，一方面不能用过度的监管将整个市场的发展前景给锁死，另一方面也不能因为疏于监管，最后让整个市场陷入巨大的系统性风险之中。所以我没有充分的理由认为，当前整个中国监管层对于消费金融市场依然处于一个比较审慎监管的状态，通过不断出台政策，用手术刀式的微调模式，将监管有可能出现的风险扼杀在摇篮之中，当前关于20万元的限制性条款无疑就是这样的一个监管思路的体现。




第三，我们到底该怎么看消费金融市场的未来？相信在监管层的审慎性监管的推动之下，未来中国消费金融市场一定会进入一个良性发展的循环之中，一方面通过消费金融推动中国消费的升级，带动中国消费的恢复，从而实现对于经济的全面支撑。另一方面则通过较为完善的监管体系，尽可能的降低市场风险，从而让对消费金融的监管进入一个有序的状态之中。