#### 引子
在各大自媒体平台，校尉的文章散乱的发布着。很多关于个人融资，关于助贷的内容，零零散散的分布在各个平台上，显得太过凌乱。经过深思熟虑，以及本着对所有读者负责的态度，校尉决定写一个系列的东西出来，以便各位读者可以系统的发现一些有用的东西。这个系列的名字叫《普及个人融资常识》。今天开始发布第一部分，个人信用贷款。
#### 什么是个人信用贷款？
个人信用贷款，是个人贷款的一个分类。至于其它分类，校尉会在后续系列文章中进行逐一介绍。
个人信用贷款，顾名思义，就是个人以本身资信条件向银行或其它金融机构申请的贷款。无需抵押，无需担保，仅凭个人征信、薪资、工作证明等条件即可取得，因此此类贷款算是个人贷款中门槛最低，最易申请的贷款。
在目前大数据应用突飞猛进的环境下，各大金融机构信用贷款系统开发日趋完善，有些相对宽松的审批流程甚至只需要本人带着身份证前去，即可办理。目前多数银行已经对接了人脸识别系统，直接从社交平台获取数据，拿着一部智能手机，准备好身份证，3-5分钟即可办理完成。说是最易申请一点都不为过。
#### 常见的个人信用贷款有哪几种？
个人信用贷款，其实大家或多或少都接触过，因此很容易理解，前面的铺垫我就不再赘述。下面我介绍一下大家一知半解的东西，个人信用贷款的常见种类。
1、薪资贷
薪资贷也称个人流水贷。这是最常见历史最久的一种个人信用贷款。银行或金融机构，以个人固定打卡工资作为参考发放的贷款。但银行虽然主要参考打卡工资的数据，也要求其他门槛，比如当地社保满一年，短则要求半年。
2、信用卡贷
在你用卡习惯良好，其它条件还过得去时，是不是经常接收到电话？比如万用金、财智金、电子信用卡贷等等。有的占用信用卡额度，有的不占用，有的甚至再给你开一张电子信用卡。
3、装修贷。
银行发放的一笔专用于房屋装修的信用贷款。但有个前提是得有房子，而且需要证明有房子。一般规定是，自己、配偶、父母、子女名下有房产，需要真实装修的。有些银行相对宽松的，甚至农村自建房都可以。
4、保单贷。
自己给自己、配偶、子女、父母购买的商业保单。银行或金融机构以此为参考发放的信用贷款。额度和利息一般取决于保单年限和保单金额。
5、数据贷
名字虽然拗口，我说一些名字大家就理解了。借呗、微粒贷，都是以平台数据为基础给出的额度，比如购物习惯、理财习惯等等。当然还有一些网贷公司一样参考的是大数据。因此我将这些都归到一起，称之为数据贷。
虽然银行批贷也参考数据，但基本都是银行体系数据。而我提到的数据更多参考的是网络数据。
这些事相对较为常见的信用贷款，一般在银行或金融机构网点的宣传彩页上都能看到。
#### 不常见的信用贷款种类有哪些？
有些读者可能会说，我听说过更多的种类。没错，还有一些种类的信用贷款，但一般不太常遇到，因为需要一些门槛。
比如，业主贷和车主贷。这两者有一个共同点，就是资产证明，证明有房或有车。虽然不做资产抵押，但需要证明所有权。
再比如，房供贷和车供贷。这两者共同点是证明按揭情况，证明所有权即可。
还有，公积金贷和社保贷。就职的公司还可以，社保公积金都给缴纳，收入稳定，还款途径较为清晰。不同的是公积金贷参考的是缴存基数，基数越大，贷款额度越高。
另外，学历贷和租金贷。学历贷一般以本科以上学历为最低门槛，学历越高贷款额度越高，当然还得参考其它条件；租金贷，一般针对业主开放，有房有租赁合同是必备条件。
当然还有其它的，比如同行贷、接力贷、跟随贷等等，这里就不一一说明了。如果有疑问可以单独咨询校尉。
#### 如何判定自己能否申请银行信用贷款？
各位看官都看到这么多种类的个人信用贷款，校尉实在没法讲所有贷款的进件条件一一说明。在这里，校尉就北京地区银行举例进行说明，简单一些。
在北京，或者在全国，虽然个人信用贷款种类繁多，但有一个比较统一的进件条件。
1、社保或公积金满一年，无断缴。有部分宽松的，可以是半年。
2、固定打卡工资。比如，每月15号发的打卡工资银行流水。
3、年龄满20岁。有些银行规定22岁，或者18岁。
那么申请个人信用贷，有哪些加分项呢？分数越高，额度越大，选择的空间越多。反之贷款选择就少。
参考上文，大家应该能分析出来一些。如下。
1、打卡薪资越高越好。
2、固定资产越多越好。
3、负债越少越好。
4、社保基数越高越好。
5、保险加分。
6、有贷款记录且还款习惯良好，无逾期的。
7、单位在世界500强最好。
#### 申请个人信用贷款的加分项
不少客户朋友都问到什么样资质适合申请银行的信用贷款。我在这里做简单介绍。主要以北京的情况做参考。
参考上文，大家应该能分析出来一些。如下。
1、打卡薪资越高越好。目前一般认为月薪4000以下希望渺茫，或者给的额度极低，价值不大。
2、固定资产越多越好。有动产和不动产的，收入稳定的，征信不太差的，基本都可以做的下来。
3、负债越少越好。一般通俗认为，银行贷款额度减去负债才是最终发放的贷款实际金额。虽然不完全准确，但基本逻辑正确。
4、公积金基数越高越好。校尉接触到是个人756元，为最低门槛。
5、商业保单加分。部分机构，可以仅参考商业保单即可放款，因此良好的理财习惯还是值得去关注的。
6、有贷款记录且还款习惯良好。这个算最基本参考项了。现在银行和金融机构都必定参考这个，
7、单位在世界500强最好。亲身案例，500强企业工厂车间的工人都可能比某些白领批贷额度高。
#### 写在后面
此系列，校尉会继续写下去，直到写无可写为止。当然中间可能会穿插这其它系列内容。希望对大家有用，值得大家跟进关注。