我们在生活中难免都会遇到急用钱的情况，碰到这种情况，我们第一想到的可能就是从借呗、微粒贷等渠道进行贷款。其实，借呗之类的网贷产品的年利率经常达到18%，并不算低。


相比各种网贷产品，银行信用贷款的利率可能会比较亲民一些，个别银行的贷款利率甚至低至5%。不过，利率这么低的银行信用贷款申请下来并不容易。下面就和大家简单介绍一下银行信用贷款一般都会从哪些角度筛选借款人。


首先是个人征信。征信报告是一个人的经济身份证，申请贷款自然少不了它。想要取得银行信用贷款，需要申请者具备良好的信用记录，良好的信用记录有两层含义，一是用户在央行征信系统留有信用记录，不得是信用白户；二是在银行查询期内没有贷款逾期等不良记录。


其次还款能力。信用记录只能反映申请人的历史信用状况，银行其实更关心申请人在借钱后能不能及时偿还，尤其是在发放没有抵押的信用贷款时，为此银行会从各个层面考察借款人的还款能力。


目前，银行信用贷款考察申请人还款能力的项目主要包括年龄、收入、工作、社保、行业，个别银行还会对房产、户籍有要求。


银行信用贷款主要面向上班族，所以银行在筛选借款人时会优先考虑公务员、事业单位、大型国企、世界500强、上市公司在编人士。除了行业，银行还会要求申请人的打卡工资达到一定数额，比如7K,并需提供近一年来的工资流水。社保、公积金也需要在现单位持续缴纳满一年以上。如果上述条件不能满足，想从银行取得信用贷款可能会比较困难。


简单点说，贷款申请人只要信用记录良好，有一份收入不错的稳定工作，从银行申请信用贷款还是比较容易的。


最后想和大家说的是，银行信用贷款的利率虽然比较低，但是在借钱时也要仔细查看合同信息，看有无其他费用，比如很多银行在发放信用贷款时会对提前还款做出限制，借款人提前还款会被收取违约金。还有就是，借款人在贷款时最好做好还款计划，一旦发生逾期，不但会被收取违约金，还会损害个人的信用。