目前市场上主流信贷放款主体分为两大类，一类是银行，另一类则是符合资质的小贷公司，在这里小编主要说一说在贷款过程中的实际操作方式与问题规避。由于每个人的个人信用记录各不相同，所能选择的银行或机构也不尽相同，资质越好，银行受理的可能性就越大，如果征信差一些，那么就只能选择小贷公司了。如果说银行的优势是利息低，而小贷公司的优势就是门槛低了。




征信类：


首先无论是银行还是小贷公司，对于征信的要求都比较严格，在连续逾期的考量上，银行与小贷公司都不会受理两年内出现过连续逾期90天以上的客户。但是对于分散性逾期，银行通常不接受两年内6此，最大限度不能超过8此。小贷公司在这方面就相对宽松不少了，一般能接受客户两年内累计逾期次数不超过12此，有个别小贷公司甚至可以接受更高的累计逾期次数。但是无论是银行还是小贷公司都不能接受客户有当前逾期，如果你征信提现有当前逾期，那么放款机构是会判定你没有还款能力的。如果当前逾期是信用卡且额度很小1000元以内，有些机构是认可客户结清并提供结清证明的。对于征信白户，没有任何信用记录者，一般不予准入。


工作类：


银行或机构判断你是否具备还款能力，首先会看你是做什么工作的，是否有稳定收入。比如你在央企、国企、上市公司那么放宽机构会认为你收入很稳定，在放款机构看来是属于优质职业。比上述企业低一类的就是民营企业、私营企业、小微企业、与个体工商户等等了，不过在这一类企业中，如果有些是知名企业，机构同样会给很高的评分。银行或机构通常会禁入一些高风险职业，比如公，检，法，房地产，美容美发、KTV工作人员等。具体机构的准入标准会有些不同。


生活类：


生活方面机构主要是从你的居住环境方面进行考量，是否有稳定的住所，是自购住房，还是按揭，或是租住，如果你有按揭住房且还款良好，那么机构会视为优质客户，如果是租住，那么一般会要求借款人提供水电费发票或缴费凭证，证明你是否有稳定住所。这一类的要求不会太苛刻，通常你能证明有固定住所就可以了。


资质类：


这一类所含的方面很多，例如：工作证明(名片/工牌）、银行代发工资的流水、社保缴费记录、公积金缴费记录、商业保险缴费记录、房产按揭还款记录、车辆按揭还款记录、以上是目前市场上比较常见的个人信贷考量资质。




实际操作：


1：必须提供


央行个人征信报告


工作证明


大数据查询报告


银行代发工资流水不低于2000元（最低要求连续代发满6个月）


2：选择提供


社保缴费记录（最低要求连续缴费满6个月）


公积金缴费记录（最低要求连续缴费满6个月）


商业保险缴费记录（通常要求缴费满两年三次）


房产按揭还款记录（银行还款流水单据）


车辆按揭还款记录（银行还款流水单据）


注意事项：银行无疑是最正规也是利率最低的放款机构，符合标准建议优先选择。小贷公司的自身优势就是条件适当宽松，但是从实际操作来看，利率相对较高，部分小贷公司并伴有一定的杂费，选择上应该慎重，并且在贷前一定要问清楚所有费用明细。