金融界3月10日消息 一年一度的银行年报披露大幕正式拉开。平安银行打响“头枪”，赢得“开门红”。

年报发布第二天，平安银行股价翻红，领跑42家A股上市银行。截至3月10日午间收盘，报14.66元/股，收涨5.92％。

年报显示，截至2021年末，平安银行资产总额、负债总额分别为49213.80亿元、45259.32亿元；其营业收入为1693.83亿元，较上年末增加10.3％；归母净利润为363.36亿元，同比增长25.6％。值得一提的是，该行归母净利润的增速创七年新高。

以业务类型划分，平安银行的营业收入构成主要是零售金融业务，金额为982.37亿元，占比达58％；批发金融业务为614.18亿元，占比为36.3％。

平安银行自2016年开始零售转型，2021年已到了五年收官之年，如今零售、对公业务形成“六四开”。截至2021年末，财富客户数为109.98万户，是2016年的3倍；管理零售客户资产（AUM）为31826.34亿元，是2016年的4倍。

不过，根据利润明细表，平安银行净利润之所以大幅提升主要得益于非息收入的增加。年报显示，截至2021年末，该行的利息净收入和非利息净收入分别为1203.36亿元、490.47亿元，分别同比增加6.1％、22.4％。

为何该行利息净收入增长缓慢？平安银行表示，由于负债成本的降低，再加上市场利率变化，2021年的生息资产平均收益率有所下降，净息差小幅收窄。数据显示，2021年，平安银行的负债平均成本率为2.21％，较上年末下降0.11个百分点，其中存款平均成本率2.04％，同比下降0.19个百分点。同期，该行贷款平均收益率6.23％，同比下降0.42个百分点，明显快于负债成本降幅，受此影响，其净息差同比下降0.9个百分点至2.79％。据统计，平安银行2021年四个季度的净息差依次为2.87％，2.79％，2.75％，2.74％。

受此影响，截至2021年末，该行的不良贷款余额为312.75亿元，同比下降0.4％；不良率也由1.18％下降至1.02％。与此同时，该行的拨备覆盖率也在大幅上升，较2020年末增加87.02个百分点至288.42％。

关于市场普遍担忧的房地产问题，平安银行在年报中披露了对公房地产相关敞口和风控措施。在敞口方面，该行2021年末表内承担风险的敞口3411亿元，占总资产7％；其中，房地产贷款2889亿元，占总贷款9％；表外不承担风险的敞口1207亿元。在风险方面，2021年末，该行对公房地产不良率0.22％，与上年末基本持平。

不过，值得一提的是，平安银行的房地产贷款集中度超监管上限。在“房住不炒”的大环境下，平安银行的个人住房贷款占比不仅未曾压降，反而有所上升。数据显示，截至2021年末，平安银行个人住房贷款余额为6548.70亿元，较上年末增加1264.86亿元，其占贷款总额的比例也由19.8％增长至21.4％，超监管上限。

此外，该行的房地产企业贷款余额为2889.23亿元，占贷款总额的比例为9.4％。在二者的双重影响下，该行涉房贷款占比为30.8％，超监管指标3.3个百分点。