抵押+风险备用金模式　　代表平台：富二贷　　平台运作模式：借款人在平台上发布借款信息和抵押物信息，出借人根据借款人信息资料和抵押物情况选择是否投标。　　平台收益来源：服务费以及风险备用金超额部分。　　平台审核方式：在线审核和抵押物自动估值。　　不良贷款处理：采取本金保障计划，借出人投资的借款出现严重逾期时(即逾期超过30天)，富二贷将用风险备用金向借出人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。　　研究结论　　1、富二贷的借款都必须拥有抵押物，这和大多数平台不同，有利于出借人资金的保障；　　2、平台的审核主要为线上，并且抵押物也是线上自动估值，对于信息的把握存在不准确性；　　3、风险备用金来自平台对借款人收取的费用以及计提，同时抵押物处理资金；在本金保障计划中采取的有限保障，也就是说兑付的额度和时间根据备用金账户资金来考虑。这样就会导致如果逾期率过高，存在不能及时兑付的问题。　　4、平台自身不保证出借人的资金安全。

　　总体上看，富二贷在出借人风险上采取了两重保障，抵押物和风险备用金，相对来说安全，但是在信息审核上，却并不完善。不过，一旦风险备用金不能及时补充，出借人资金就不能短期收回，必须等到风险备用金再有资金才行。