担保机构担保模式 代表企业：合拍在线 平台运作模式：合拍在线采取了融资担保模式，其运作过程大致也是借款人在网站发布借款信息，多个出借人根据借款人提供信息选择借款，但是在整个交易过程中，合拍在线引入了担保公司为出借人进行担保。 平台收益来源：VIP客户费，居间服务费(借款人：至少借款额的0.6%，出借人：利息的10%)。 平台审查方式：与担保公司合作，担保公司上门进行尽职调查和信息的审查。 不良贷款处理：借款标逾期满30天时，由担保机构进行代偿或债权收购，投资人收到担保机构代偿或债权收购资金的金额等于投资人应收未收到的全部投资本息之和。 研究结论 1、合拍在线也只是提供中介服务，不参与借款交易过程； 2、合拍在线借款人的信息审查主要由担保公司进行，担保公司会做尽职调查，这也有利于借款人信息等方面的详尽和真实； 3、在平台运作中，合拍在线引入了数字证书，数字证书在支付机构和银行经常运用，在P2P公司则较少见到，这更加有利于保证用户资料的安全； 4、如果出现逾期，出借人的资金由担保公司代偿，目前合拍在线与两家公司进行了合作； 5、合拍在线并不保证出借人资金的安全，不承担借款损失风险。总体来看，合拍在线引入担保机构为出借人资金进行担保，而担保机构为了保证资金的安全性，在对借款人资料和信息等方面的审查时将会更加严格，这都有利于出借人资金的安全，同时降低违约风险。