山东高盛玻璃科技股份有限公司(简称“高盛玻璃”)是一家进行玻璃深加工的企业。今年,为扩大企业规模,该企业在高青县青城镇征地70亩筹建新项目,急需建设资金。企业从银行贷款,担保成了难题。 今年以来,企业互保贷款模式风险频出,银行对企业互保放贷收紧,企业也不愿卷入互保链条。企业互保之外,担保公司是贷款担保的另一途径。不过,随着经济下行的加剧,不少担保公司的风险控制能力面临严峻考验。而且,银担合作模式下,企业的融资成本居高不下。 “金诚信”资金池担保模式破解了这一难题。该模式由淄博融信投资担保有限公司(简称“融信担保”)今年推出,高盛玻璃通过该模式,成功从招商银行(600036,股吧)和兴业银行(601166,股吧)获得贷款1000万元。 在“金诚信”资金池担保模式下,融信担保将地域相近、规模相当的若干优质企业(通常为10家)“捆绑”在一起,组成一个担保小组。小组内各企业不需提供非关联第三方担保,只需按融资额度的10%提交信用互助金。各企业在互助金额度内承担有限责任。 例如,高盛玻璃贷款1000万元,其提取的信用互助金为100万元。若小组内其余9家企业出现贷款违约,不管违约金额是多少,高盛玻璃代偿额度最高为100万元。若小组内企业未发生违约行为,则信用互助金分文无损。 融信担保总经理赵长胜表示,这种模式不仅解决了企业互保模式中无限连带责任的风险,还增加了企业与银行谈判的话语权。 “以前是一家担保公司带着一家企业,去找银行谈判,双方地位不对等,银行处于绝对强势地位。”赵长胜说,“现在,10家优秀企业捆绑在一起,哪家银行给的利率低、办审批快,我就把企业推荐给哪家银行。” 在此之后,甚至出现过一家国有大行的四家支行,来竞争同一个企业小组的局面。在融信担保推出“金诚信”产品之前,这在淄博担保业界是不可想象的。银行争抢业务,也让担保公司有了定价权。赵长胜说,以前上浮至少40%的国有大行,现在融信担保可以要求对方最多上浮30%,并且审批时间在2天之内。 把企业“打包”处理,还为担保公司降低了风险。在10家企业组成的小组内部,由于利益攸关,企业之间会相互监督。同区域的企业主相互比较了解,人员也经常发生流动,降低了担保公司的信息不对称风险。在组团贷款之前,融信担保还会把企业名单进行公示。 在“金诚信”的基本框架下,融信担保还结合淄博背靠齐鲁股权托管交易中心的优势,对该模式进行改良,与招商银行合作,将齐鲁股权挂牌的7家企业组成“小微企业池”,为每家企业各担保500万元。 据了解,今年以来,融信担保共组建了4个“金诚信”担保资金池,成功为50家中小企业融资超过1亿元。(大众网)