邮政银行具有营业网点多，覆盖面积广的特点，以及立足城镇发展的经营模式，所以邮政小额贷款针对的对象主要可分为两种：农户和商户。对于农户、商户各自的申请条件上也有一定的差异。

1、申请邮政小额贷款的农户，一般要满足具有本地户口或者当地居住满一年，且从事农业生产经营活动等条件。并且申请人的年龄要满18周岁且不超过60周岁，拥有良好的个人信用。此外农户还要提供相应的担保。

2、中小商户申请邮政小额贷款：拥有固定的经营场所，正常经营3个月以上，且拥有正常年检的营业执照，从事合法的生产经营活动。当然相应的担保也是不可少的，一般有商户联保贷款和商户保证贷款两类。符合上述要求的农商户，首先应向邮政储蓄银行提交相应的申请材料。等待银行受理审批，如果审核通过，申请者就可以同银行签订相应的贷款合同，直至成功获得贷款金额。