缺乏有效的资产抵押是困扰农村小微企业和农户贷款的最大症结。漯河分行针对客户的经营结构、经营规模和行业特点，本着风险可控、可持续发展的原则，在贷款制度的框架内，设计适合客户自身特点和金融需求的贷款担保方式，先后推出了“行业协会+风险补偿金+会员单位”、“农户+保证金+合作社”等贷款模式。

郑州农民申请小额信用贷款，一般先向信用社提出使用小额信用贷款的申请，信用社在接到农户的申请后，应当先组织对该农户的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应数额的信用贷款限额。如果是农户较大额度的生产和经营贷款，可以采取农户联保的方式。臣财网提示申请办理联保贷款，必须由3至5户农户自愿组成联保小组。联保小组的农户之间承担连带还款责任，在其中某一个成员无法归还其贷款时，其他成员有责任代为偿还。农户联保贷款可以一次授信、周转使用，也可采取逐笔核贷的办法。