近段时期，中国金融市场有两个词很热，一个当然是“钱荒”，而另一个叫“余额宝”。　　这两个词看似不搭界，实则都与银行、基金、影子银行、理财产品等联系在一起，特别是银行。而且，在许多人的眼中，余额宝本身怎么越看就越像是银行。　　其实，就在阿里宣布推出余额宝时，其银行的“影子”便隐隐浮现。因为作为余额宝“靠背”的淘宝、天猫、支付宝，本身就是一个巨大的“吸金池”：去年12月3日，阿里巴巴宣布，截至当晚，旗下淘宝和天猫的交易额当年度突破1万亿元。而此番余额宝设立的目的，显然已经不仅仅是将支付宝上的余额拿去买基金，其更大的企图应该是，吸引更多的淘宝、天猫买家资金进入，而这个资金，已经不再是早前购买商品的准备金，单单就是冲着购买理财产品增值而来。以前支付宝里的余额是不产生任何收益的，而现在的余额宝，却会产生类似银行利息，而远远高过银行利息的收益：6月25日，余额宝公布七日年化收益为5.658%。从这个角度而言，这是在“揽储”，这是银行标准的存款功能。有了这笔资金的进入，阿里的“吸金池”将会远远超过去年11个月1万亿的规模。6月18日，仅仅是在正式上线不到6天的时间，余额宝及其搭档天弘基金便宣布用户数已经突破100万。　　当然，现在余额宝的出路还仅仅限于购买基金，如果以后再能取得贷款资格的话，那不是“银行”又是什么？　　其实，马云最终的雄心，还真可能是在“办银行”上，是在做“互联网金融”上。　　拿马云自己的话说，未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。　　余额宝这个雏形的，或者说是未来的“银行”，是寄身在互联网上的，与早前的传统的银行相比，它所缺少的，只是矗立在大街小巷的实体店铺而已，这与它的前辈淘宝、天猫一个样。　　余额宝的出现，也确实是引起了银行界的警惕。这是一个全新的金融业态，这肯定会给传统的银行带来冲击。招商银行前行长马蔚华说过，招行最大的威胁来自马云，而非其他银行。　　创办民营银行，不久前还是一个学术上的命题，而今已经成为现实中的定义。　　6月19日，国务院常务会议明确提出 “鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行。”

　　有着政策上的鼓励支持，互联网的进步优势、支付宝的强力支撑，余额宝，还真说不定哪一天就成了真正的、民营的银行，它的名字，或许就叫作阿里银行。(金融投资报)